Choisir son prêt immobilier. Vous envisagez de financer la prochaine acquisition d’un bien immobilier ? Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour réaliser cette opération, il vous faudra peut-être recourir à la souscription d’un prêt immobilier. Voici 5 conseils pour vous aider à choisir le crédit étant le plus avantageux pour vous.

1 – Bien définir votre capacité d’emprunt

La première chose à faire est de déterminer le montant qu’il vous est possible de consacrer à votre futur achat immobilier. Pour cela, vous devez effectuer une analyse de votre situation financière : commencez par calculer le montant total des sommes que vous percevez (salaires, revenus locatifs, pension alimentaire perçue, allocations familiales, bénéfices d’épargne…). Il vous faudra aussi considérer les charges que vous supportez (crédits, pension alimentaire versée…). Ces deux informations vous permettent de définir votre capacité d’emprunt.

Comment choisir son prêt immobilier ?

Il est bon de savoir que celle-ci ne doit généralement pas dépasser un tiers de vos revenus afin d’éviter tout risque de situation de surendettement. La différence entre vos revenus et vos charges constitue le montant restant à votre disposition pour vos dépenses mensuelles. Si cette somme vous semble limitée, vous pouvez soit allonger la durée de votre emprunt pour réduire le montant de vos mensualités, soit choisir d’emprunter un montant moins important.

2 – Faire jouer la concurrence

Comparez les offres afin de faire jouer la concurrence entre les assureurs et choisir le contrat vous correspondant le mieux. Peut-être vous adresserez-vous tout d’abord à votre banque pour prendre connaissance du montant du prêt immobilier qu’elle est en mesure de vous proposer. Toutefois, prenez le temps d’étudier plusieurs propositions. Pour cela, vous pouvez vous adresser à un courtier en prêt immobilier : il pourra négocier pour vous un taux d’emprunt intéressant et des mensualités réduites auprès de différents organismes de crédit.

3 – Ne pas focaliser votre attention sur le taux

Si le taux du prêt immobilier apparaît comme étant l’élément principal sur lequel la plupart des emprunteurs portent leur attention, il convient également de prendre en compte d’autres critères tels que la durée du crédit, le montant des frais de dossier et le coût de l’assurance de prêt. Notez bien qu’il est important de négocier cette assurance afin de réduire le coût total du crédit immobilier.

Sachez aussi que certains éléments peuvent tout à fait être modulés et vous apporter alors une certaine souplesse financière :

• Un report de 6 mois des mensualités
• Une modulation de votre mensualité en cas de changement de situation
• La mise en place d’un différé total ou partiel des intérêts en cas de prêt relais ou de travaux

4 – Recourir aux services d’un courtier en assurance de prêt

Un contrat d’assurance de prêt est adossé à chaque crédit immobilier souscrit. L’objectif est de protéger l’emprunteur et les membres de sa famille. Cette assurance permet en effet la prise en charge de tout ou partie du remboursement du prêt. Il est ainsi intéressant de faire appel à un courtier en assurances afin qu’il parte en recherche du contrat le plus adapté au profil de l’emprunteur mais aussi le moins cher. En procédant de la sorte, certains emprunteurs parviennent à économiser jusqu’à 10 000 € sur le coût global du prêt.

5 – Se renseigner sur les prêts aidés

Selon votre situation et sous certaines conditions, il est possible que vous puissiez bénéficier de prêts aidés tel que :

• Le prêt à taux zéro (PTZ) qui est adressé aux « primo-accédants » : les personnes qui deviennent propriétaires d’un bien immobilier pour la première fois. Ce prêt est plafonné à 50 400 € pour un couple sans enfant.
• Le prêt d’entreprise : taux de 1 % et capital pouvant atteindre jusqu’à 25 000 € par salarié.
• Les prêts à 0 % : prêts proposés par certaines communes.