Assurance pret Digital Insure

Assurance pret Digital Insure : une adhésion 100 % digitale 

Faire le choix d’une assurance pret Digital Insure, c’est la garantie d’un traitement rapide de votre adhésion à votre assurance emprunteur. Le contrat d’assurance pret Digital Insure BPSIS Naoassur s’est vu décerné le label d’excellence 2016 par les dossiers de l’épargne.

Assurance pret Digital Insure : 3 atouts maîtres

• Efficacité : des délais de traitement très courts
• Clarté : engagement sur les tarifs durant toute la durée d’adhésion
• Solidité : les délais de traitement de dossier permettent de réduire les coûts et de vous en faire directement profiter !

L’assurance de prêt bancaire

Quand votre conseiller bancaire réalisera une simulation de prêt, il intégrera l’assurance. Et, si vous n’avez pas connaissance de votre droit à recourir à la délégation d’assurance, vous permettant de souscrire votre couverture de prêt en dehors de la banque prêteuse, vous ne choisirez pas votre assurance de prêt. Vous souscririez donc l’assurance de prêt de la banque, ce qui vous coûterait cher.  Votre intérêt est de trouver une autre assurance emprunteur, à un tarif plus bas…

L’assurance de prêt individuelle

• Depuis la loi Lagarde de 2010, vous pouvez souscrire une assurance individuelle, à la place de l’assurance groupe proposée par le prêteur. Généralement, elle se veut plus avantageuse. 
• La loi Hamon vous permet de résilier votre assurance de prêt dans les 12 mois qui suivent sa souscription.
• L’amendement Bourquin vous accorde, quant à lui, le droit de résiliation à échéance annuelle.

Comment faire son choix d’assurance de prêt ?

Utilisez notre comparateur d’assurance pour pouvoir faire votre choix d’assurance emprunteur. Cela vous permettra de vous faire une idée des diverses offres d’assurance pouvant vous être proposées par les compagnies d’assurance et de pouvoir ainsi comparer les tarifs et garanties. Prenez bien le temps d’étudier les offres pour vous assurer de bien choisir l’assurance emprunteur la moins chère qui vous permettra d’économiser le plus d’argent.

Votre banque n’est pas en droit de vous refuser la possibilité de choisir un assureur indépendant si les garanties du contrat que vous choisissez sont au moins équivalentes à celles initialement prévues dans le contrat d’assurance groupe bancaire. La délégation d’assurance permet plus de souplesse en matière de prise en compte des risques et de coût des cotisations.

Les garanties d’une assurance de prêt

Même si elle pas obligatoire sur le plan légal, la garantie décès d’une assurance de prêt est une garantie incontournable car elle permet un remboursement du capital restant dû par l’assureur à la banque en cas de décès. Il en vas de même pour la garantie invalidité : elle permet la prise en charge de vos mensualités pendant toute la durée de la période d’invalidité totale ou partielle.  Il convient tout de même de vérifier les modalités liées à la nature de l’invalidité car elles peuvent différer en fonction de l’option retenue : un taux invalidité de 60 % peut par exemple ne pas être pris en charge  si vous avez seulement opté pour une invalidité totale.

Il existe aussi en option la garantie de perte d’emploi, qui prend en charge le remboursement des mensualités en cas de période de chômage, cela en fonction de la perte de revenus ou de façon forfaitaire. Et la garantie facultative d’incapacité se veut incontournable car elle permet de rembourser vos mensualités en cas d’arrêt de travail à la suite d’un accident ou d’un problème de santé.

Attention aux exclusions de garanties

Selon votre profil, il peut exister des exclusions de garanties intégrées dans votre contrat d’assurance e prêt immobilier. En effet, en cas de risque important les banques excluent généralement les garanties sensibles. Les raisons peuvent être variées : sports à risques, professions à risques, risques aggravés de santé, âge, tabac….

Mais, en passant par la délégation d’assurance, il est possible de les limiter, voire de les racheter moyennant le paiement d’une surprime, ce la du fait qu’il y ait de plus en plus d’assureurs spécialisés dans le traitement de dossiers à risques.

Si vous souffrez d’un grave problème de santé, le dispositif de la convetion aeras peut vous permettre d’accéder au crédit immobilier avec une solution adaptée.

Soyez attentifs aux délais de carence et de franchise

Les délais de carence et de franchise sont des éléments à considérer dans un contrat d’assurance de prêt :

• Le délai de carence désigne la période entre la signature du contrat et le début de l’indemnisation. Ce délai peut varier de 1 à 12 mois selon les conditions liées au contrat.
• Généralement plus court que le délai de franchise, le délai de franchise représente la période entre la déclaration d’un sinistre et son indemnisation. Ce délai varie selon les modalités du contrat. Il s’agit d’une période transitoire devant permettre à votre assureur de procéder à la vérification des circonstances de l’évènement et faire face à toute éventuelle tentative de fraude.

Réduisez vos dépenses en passant par le courtier ADPPC !

La souscription d’une assurance de prêt auprès de l’établissement prêteur implique généralement plus de frais qu’une délégation d’assurance. Faire le choix d’une assurance individuelle auprès d’un assureur externe peut vous faire économiser plus de 50 % de son coût par rapport à une assurance groupe bancaire. Cela peut ainsi représenter plusieurs milliers d’euros sur toute la durée du crédit immobilier.

Bon à savoir :

• Le TEG (Taux effectif global) d’un crédit  inclut l’ensemble des coûts liés au prêt (frais de dossier, taux d’intérêt bancaire, taux d’assurance de prêt…) Il est pour vous un indicateur clé.
• Si vous décidez de choisir une autre assurance que celle proposée par la banque prêteuse, cette dernière ne peut modifier le taux ni les conditions du prêt.

Pourquoi souscrire une assurance pret Digital Insure plutôt que celle de la banque prêteuse ?

Si vous vous interrogez sur l’utilité de souscrire une assurance pret Digital Insure plutôt que l’assurance de groupe proposée par votre banque, voici les points à retenir concernant ce contrat :

• Traitement rapide de votre adhésion au contrat d’assurance
• Digital Insure BPSIS Naoassur : Label d’excellence 2016 par les dossiers de l’épargne
• Tarification claire sur toute la durée d’adhésion
• Un coût réduit vous permettant de réaliser des économies par rapport à l’offre d’assurance groupe de la banque
• Des formalités médicales simplifiées : un simple questionnaire de santé est suffisant pour couvrir un prêt immobilier d’un montant ne dépassant pas 500.000 € (avec les garanties décès / PTIA)