Bonjour
Je suis en arrêt maladie depuis le 24 fevrier 2025. J ai souscrit une assurance emprunteur en 2023. J ai déclaré mon sinistre fin mai 2025 après les 90 jours de franchise. Nous sommes debut fevrier 2026, j ai transmis tous les documents demandés et renouvelle régulièrement. Je n ai Recu que 3 courriers dont le dernier m informant d une expertise (qui aura lieu en mai selon la secrétaire). Je serais à une annee de ma déclaration et aucune indemnisation. A noter que mon dossier a déjà été étudié par le medecin conseil. Est ce normal ?
Merci
Délai indemnisation assurance emprunteur
Posted in Maladie
Bonjour,
À la lecture de votre situation, le délai paraît inhabituellement long, surtout si votre dossier est déclaré depuis fin mai 2025 et que nous sommes début 2026.
Il faut distinguer plusieurs choses :
– Les 90 jours de franchise concernent le délai avant que l’assurance puisse commencer à intervenir. Ce n’est pas un délai supplémentaire pour traiter le dossier.
– L’assureur peut demander des pièces complémentaires et faire réaliser une expertise médicale, ce qui est relativement courant en arrêt longue durée.
En revanche, lorsqu’un dossier est complet depuis plusieurs mois et qu’un médecin-conseil a déjà étudié le dossier, attendre quasiment une année après déclaration sans décision claire (acceptation, refus motivé ou prise en charge provisoire) peut légitimement interroger.
Ce qui attire particulièrement l’attention dans votre cas :
– arrêt depuis 24 février 2025 ;
– déclaration fin mai 2025 ;
– dossier alimenté régulièrement ;
– seulement 3 courriers reçus ;
– expertise programmée presque un an après la déclaration.
L’expertise en elle-même n’est pas anormale. Ce qui semble moins habituel est le temps global de traitement et le manque d’informations intermédiaires.
À votre place, je ferais maintenant quelque chose de très concret :
Adressez un courrier recommandé avec accusé de réception au service sinistre :
– demandez l’état précis du dossier ;
– demandez si le dossier est considéré comme complet ;
– demandez les raisons du délai ;
– demandez si une décision de prise en charge est suspendue uniquement à l’expertise.
Relisez aussi votre contrat pour vérifier :
– garantie concernée : ITT (Incapacité Temporaire Totale) ou autre ;
– délais de traitement mentionnés ;
– conditions d’expertise médicale.
Si vous n’obtenez pas de réponse claire sous quelques semaines, envisagez une réclamation formelle auprès du service réclamations de l’assureur.
Une nuance importante : certains dossiers médicaux complexes prennent plus de temps (pathologies particulières, demandes de pièces médicales, expertises spécialisées, échanges entre assureur et médecin-conseil, etc.). Mais presque 8–9 mois après déclaration sans indemnisation ni décision claire, il est compréhensible de demander des explications détaillées.
Depuis fin mai 2025, l’assureur vous a-t-il écrit noir sur blanc que votre dossier était “complet” ou vous demande-t-il encore des pièces ?