Faut-il souscrire une assurance pret externe ?

Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lagarde, en septembre 2010, les banques ont pour interdiction d'imposer à l'emprunteur leur propre contrat d'assurance de prêt pour garantir un prêt qu'elles consentent.

Et lorsque l'on sait qu'une assurance de prêt immobilier peut représenter facilement jusqu'à 30 % du coût total d'un credit immobilier, on réalise rapidement que le fait de choisir une offre se veut essentiel pour pouvoir économiser sur son crédit. Une assurance emprunteur immobilier vous offre une couverture en cas de défaillance de remboursement à la suite d'un accident ou d'une maladie.

Choisir son assurance de prêt immobilier

Si encore de nombreuses personnes pensent que l'emprunteur doit souscrire l'offre d'assurance de crédit immobilier liée initialement au prêt, sachez que vous disposez du droit de souscrire une assurance pret externe, auprès de l'assureur de votre choix. Depuis la loi Lagarde, la banque prêteuse ne peut vous imposer de souscrire son propre contrat ni modifier son taux d'emprunt.

Dans le cas où vous avez déjà contracté une assurance mais que vous aimeriez la remplacer, c'est tout à fait possible :

• Si vous avez contracté une assurance de prêt avant la date du 26 juillet 2014, il vous est possible de remplacer votre contrat en cours grâce à la loi Chatel et recourir à la délégation d'assurance chaque année au moment de la date de souscription du crédit sous la condition de le remplacer par un contrat d'assurance credit comptant des garanties équivalentes. Toutefois, cela dépend de l'acceptation ou non par la banque.
• Si vous avez contracté une assurance emprunteur après le 26 juillet 2014, grâce à la loi Hamon portant sur l'assurance de crédit immobilier, entrée en application à cette date, il vous est possible de remplacer dans les 12 mois suivant la souscription du crédit sous la condition de respecter l'exigence de niveau d'équivalence de garanties. L'établissement bancaire n'est pas en droit de refuser une délégation d'assurance si cette condition est respectée.

Par qui passer pour souscrire son assurance pret externe ?

Pour votre assurance pret externe, vous pouvez décider de l'assureur qui garantira votre crédit immobilier. Il en existe de nombreux sur le marché et ne manquez pas donc de choix pour trouver le contrat d'assurance de prêt le plus adapté à votre situation. Il est important que vous vérifiiez la solidité et la réputation de la compagnie d'assurance.

Chez ADPPC, nous avons sélectionnés les meilleurs offres sur le marché afin de les proposer à chacun de nos clients, en fonction de leur profil et situation. Il est tout d'abord nécessaire de connaître le contrat d'assurance prêt proposé par votre banque afin de bien s'assurer de trouver une assurance pret externe qui respecte le niveau d'équivalence des garanties. Nous sommes en mesure de vous proposer rapidement les meilleures offres du marché !

Comment choisir une assurance pret externe ?

Auparavant, souscrire une assurance credit immobilier pouvait se révéler un réel parcours du combattant. Il est vrai que démarcher l'es organismes un à un et effectuer soi-même un comparatif pouvait être long et compliqué.

Désormais, vous pouvez recourir à l'utilisation du comparateur assurance pret externe en ligne mis à votre disposition sur notre site. Avec ADPPC, il vous suffit de seulement quelques secondes pour recevoir une proposition gratuite d'assurance crédit externe. Pour cela, vous n'avez seulement qu'à renseigner quelques informations dans le mini-formulaire. Vous sont ensuite présentés les contrats les plus avantageux et correspondant le mieux à vos besoins.

Nous vous apportons notre aide pour que vous choisissiez bien votre contrat d'assurance emprunteur immobilier selon les différents critères : équivalence de garanties, montant de l'emprunt, âge...

Quelle assurance de prêt choisir ?

Vous pouvez soit souscrire l'assurance crédit de la banque, soit une assurance individuelle externe. Le contrat « groupe » de la banque est une formule standard ne présentant pas forcément le taux le plus bas. Alors qu'une assurance individuelle, c'est à dire une délégation d'assurance, est un contrat d'assurance de prêt souscrit en externe. Elle se veut avantageuse pour les emprunteurs car leur permet une personnalisation de leur contrat. Aussi, vous pouvez profiter de garanties complémentaires ainsi que d'un taux pouvant être jusqu'à deux fois moins élevé que le taux proposé par les banques.

10 conseils avant de souscrire votre assurance de prêt externe

1. Vérifiez le caractère irrévocable des garanties de votre assurance de prêt : même en cas de changement de situation, vous n'êtes pas tenu de le déclarer à l'assureur et cela ne modifie pas votre couverture.
2. Soyez vigilant sur le calcul des cotisations : il est effectué soit sur le calcul initial, soit sur le capital restant dû.
3. Dans le cas où vous choisissez une garantie chômage, prenez bien connaissance des conditions car elle peut s'avérer très utile, mais cependant restrictive.
4. La quotité (taux de couverture) désigne le pourcentage du crédit couvert par l'assurance. Dans le cas d'un emprunt à deux, la banque exigera que le total des taux corresponde au moins à 100 %.
5. Vérifiez le délai de franchise pour la garantie ITT. Il s'agit de la durée d'arrêt de travail permettant un déclenchement de l'assurance. La plupart des contrats proposent généralement une franchise de 90 jours. Mais il peut être possible pour les fonctionnaires de passer cette franchise à 180 jours pou faire réduire le coût de l'assurance de prêt.
6. Vérifiez les frais d'adhésion. Certaines compagnies d'assurance ne facturent pas de frais en cas d'adhésion électronique. Sinon, il faut en moyenne compter 20 euros par emprunteur.
7. Pour bien choisir votre assurance emprunteur, vérifiez les exclusions vous concernant afin d'éviter toute mauvaise surprise.
8. Le choix de votre assurance de prêt dépend avant tout de votre banque car il est nécessaire de respecter l'équivalence de garanties de celle-ci. C'est pourquoi chez ADPPC, nous vous présentons le contrat le plus avantageux accepté par votre établissement bancaire.
9. Regardez quel temps vous est nécessaire afin d'adhérer. Il faut en moyenne compter une semaine dans le cas où il n'y a pas de formalités médicales. Sinon, prévoyez 3 semaines.
10. Enfin, nous vous recommandons, pour bien choisir votre assurance de prêt externe de recourir au courtier ADPPC pour gagner du temps et économiser de l'argent.