Assurance pret travaux : Garantie de financement en ligne

Assurance pret travaux - Grâce au plan de relance de l’économie française, l’État et l’Agence Nationale pour l’Amélioration de l’Habitat ont lancé l’écosubvention. Cette nouvelle mesure économique, sociale et écologique consiste à permettre aux propriétaires occupants de financer des travaux de rénovation thermique.

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Vos travaux d’économie d’énergie pourront être ainsi financé. Des travaux simples et rentables, comme par exemple le remplacement de chauffage, l’isolation des combles, le changements des fenêtres, l’installation de systèmes utilisant les nouvelles énergies ou les énergies renouvelables (géothermie, solaire, aérothermie...).

Assurance crédit travaux

Vous souhaitez emprunter de l'argent afin de réaliser des travaux d'aménagement, d'amélioration de votre habitat, de décoration, de réhabilitation ou d'extension ? Nos conseillers en assurance pret travaux sélectionnent pour vous les contrats d'assurance emprunteur proposant le meilleur rapport qualité/prix.

Votre assurance financement travaux

Vous pouvez percevoir une aide de jusqu'à 35 % du montant total des travaux (limité à 13.000 € - 70 % de cette aide est disponible au démarrage du chantier). L'attribution est liée aux critères de logement, nature des travaux et seuils de revenus.

L’écosubvention complète les aides déjà existantes pour les travaux d’amélioration énergétique, comme le crédit d’impôt développement durable, qui permet de déduire jusqu'à 50% de ses dépenses sur les équipements et l’éco-prêt à taux zéro qui permet d'emprunter jusqu’à 30.000 € à 0 %. Préparez tranquillement vos prochains travaux, en prenant le temps de bien comparer les devis, cela pour bénéficier d'une assurance de financement avantageuse.

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Qu'est-ce qu'un prêt travaux ?

Nombreux sont les ménages (locataires et propriétaires confondus) souhaitant effectuer des travaux pour entretenir ou modifier leur habitation. Et la majorité d'entre eux doit trouver une solution de financement, notamment en cas d'apport personnel insuffisant.

Le prêt travaux est un type d'emprunt souscrit afin de financer des projets qui visent en la rénovation ou l'amélioration du confort d'un logement, que cela soit une maison ou un appartement. Ce type de crédit permet de répondre à un besoin bien précis tel que l'aménagement des combles, la réfection de l'installation électrique ou la déco intérieure de l'habitation. Dans le cadre de certains de ces projets et sous condition de ressources, certaines aides peuvent être versées par l’État ainsi que les organismes indépendants.

Exemple : la rénovation énergétique, qui permet une limitation de émissions polluantes et une amélioration de l'isolation d'un logement, peut donner droit au versement de cotisations et de prêts d'impôt, se cumulant avec le crédit travaux.

L'éco-prêt à taux zéro ou éco PTZ se destine aux propriétaires bailleurs selon leurs ressources et l'état du logement leur appartenant. Le montant total du prêt, l'échéancier et le délai de remboursement sont fixés selon la capacité d'emprunt et la situation financière du propriétaire souhaitant en bénéficier.

Assurance prêt travaux : est-ce obligatoire ?

Quand vous réalisez une demande de prêt, une assurance emprunteur vous est proposée de façon systématique. Celle-ci est en effet exigée dans le cadre d'un prêt immobilier. Mais elle peut être facultative pour la souscription d'un prêt travaux, que celui-ci soit affecté ou non. De nombreux emprunteurs souhaitant économiser sur leur opération de financement renoncent alors à ajouter cette option de couverture, cela car cela augmenterait le coût de leur crédit.

Mais qui peut dire ce qui pourra vous arriver dans votre avenir ? Si vous vous engagez dans le remboursement d'un prêt travaux, il est effectivement judicieux que vous anticipiez quant à d'éventuels imprévus pouvant venir perturber le bon remboursement de votre crédit. Nous vous recommandons très clairement de souscrire une assurance pret travaux pour vous protéger, même si aucune loi ne vous y oblige.

Quels sont les avantages d'une assurance prêt travaux ?

Si assurer votre prêt travaux peut représenter un coût supplémentaire, il vous est tout de même vivement recommandé de souscrire une assurance prêt travaux pour vous protéger. En effet, nul n'est à l'abri d'une perte d'emploi ou d'un accident. Et l'assurance de prêt vous offre une protection contre les problèmes de remboursement de votre prêt. Autant donc la souscrire !

Cette assurance vous couvre contre différents risques pouvant varier selon l'étendue des garanties prévues dans le contrat :

  • Le décès : l'assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû selon la quotité assurée. Cela évite à vos proches d'hériter de la dette.
  • La perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : suite à un accident ou problème de santé empêchant l'assuré de poursuivre son activité professionnelle et l'obligeant à recourir à l'aide d'une tierce personne pour accomplir les gestes les plus simples du quotidien (marcher, se laver, s’habiller, manger), l'assureur prend en charge le capital restant dû.
  • L'incapacité temporaire totale de travail : quand l'assuré se retrouve dans l'incapacité d'exercer une activité professionnelle, l'assureur prend en charge tout ou partie des mensualités du crédit, selon les termes fixés dans le contrat.
  • La perte d'emploi : la mensualité de prêt est remboursée par l'assureur durant la période de chômage selon les termes du contrat.

Avant toute souscription d'une assurance pret travaux, vérifiez bien les garanties et les exclusions y étant appliquées. En outre, certains assureurs imposent le passage d'examens médicaux.

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Quels sont les différents types de crédit travaux ?

1 – Le prêt travaux bancaire

Ce type de crédit est proposé par les banques et organismes de crédit en fonction de votre profil, de vos besoins et de votre capacité à rembourser. Le prêt travaux obéit aux mêmes dispositions légales que le prêt à la consommation (solvabilité de l'emprunteur, revenus stables...). Le montant du prêt travaux bancaire est plafonné à 75.000 €, avec un taux d'intérêt généralement compris entre 2,5 % et 7,75 %, mais pouvant parfois atteindre jusqu'à 10 %.

  • Le prêt personnel non affecté

Ce type de prêt se veut souple car non lié à un achat précis, laissant l'emprunteur libre d'utiliser le montant obtenu tel qu'il le souhaite. Ni devis, ni facture ne sont en effet demandés.

  • Le crédit affecté

A l'inverse du prêt personnel non affecté, le crédit affecté sert uniquement au financement d'un projet bien précis (acquisition d'un bien ou d'une prestation de service déterminée). Dans le cadre d'un prêt travaux, le crédit affecté servira donc à la réalisation de travaux, le contrat de prêt mentionnant les travaux concernés (aménagement d'une cuisine, réparation d'un toiture...). Les devis et factures peuvent vous être demandées par l'organisme prêteur.

  • Le crédit renouvelable

Aussi connu sous le nom de « crédit revolving » ou « prêt permanent », le crédit renouvelable a pour fonctionnement la mise à disposition d'une somme d'argent que vous pouvez utiliser librement dans la limite du plafond du montant autorisé. Votre réserve d'argent à disposition se régénère suite à vos remboursements de mensualités. Ce type de prêt se veut souple mais le taux d'intérêt appliqué par les banques et organismes de crédit est généralement élevé.

2 – Le prêt travaux aidé

Afin d'aider les foyers à faibles revenus souhaitant effectuer des travaux dans leur résidence principale, l’État propose des prêts aidés qu'il est possible de souscrire auprès des banques conventionnées ou de la CAF. Leurs conditions de financement sont attractives, avec un taux d'intérêt particulièrement bas, voire nul.

Les prêts aidés les plus courants sont :

  • Le prêt à l'accession sociale (PAS)

Il permet de devenir propriétaire d'une résidence principale ou d'y effectuer des travaux destinés à l'amélioration, l'adaptation aux personnes handicapées ou l'économie d'énergie d'un coût minimum de 4.000 €. Il est proposé par les organismes financiers ayant signé un partenariat avec l’État et se veut soumis à des conditions de revenu qui varient en fonction de la localisation du logement ainsi que de la composition du ménage. Le PAS ne nécessite pas d'apport personnel et présente un taux d'intérêt plafonné.

  • L'éco-prêt à taux zéro ou éco-PTZ

Il s'agit d'un crédit sans taux d'intérêt car pris en charge par l’État. Il n'a pas de conditions de ressources et permet la réalisation de certains travaux qui visent à diminuer la consommation d'énergie et les émissions de gaz à effet de serre de votre résidence principale (dont vous devez être le propriétaire). L'éco PTZ permet de financer jusqu'à 30.000 € de vos travaux de rénovation énergétique.

  • Le prêt à l'amélioration de l'habitat (PAH)

Il est accordé par la CAF à tout propriétaire ou locataire souhaitant entreprendre des travaux de réparation, amélioration, assainissement ou isolation thermique de leur résidence principale (à l'exclusion des travaux d'entretien tels que pose de papier peint, peinture...). Il vous est possible d'en bénéficier si vous résidez en France et êtes bénéficiaire d'une prestation familiale. Le PAH peut financer jusqu'à 80 % des dépenses engagées de 1.067,14 € et 2.134,29 € en cas de travaux se destinant à la réalisation d'économies d'énergie. Il est remboursable sur une période maximale de 3 ans et présente un taux d'intérêt plafonné à 1 %.

  • Le prêt conventionné (PC)

Il est proposé par les organismes financiers ayant signé une convention avec l’État et peut être utilisé pour le financement de l'acquisition ou de la construction de votre résidence principale ou la réalisation de travaux d'agrandissement ou d'amélioration. Le montant des travaux doit être au minimum de 4.000 €. Le prêt conventionné est accordé sans condition de ressources et présente un taux d'intérêt plafonné.

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