Selon le type de contrat d’assurance de prêt que vous souscrivez, plusieurs possibilités de diminuer vos frais d’assurance se présentent à vous et peuvent vous faire gagner de l’argent. La formule vous permettant la plus grosse économie en réalisant une opération de rachat de crédit, ou un remboursement par anticipation, se veut la cotisation sur le capital initial.

Faire un remboursement anticipé, même minime ; peut réduire le coût de votre assurance de pret

En effet, si vous avez déjà réglé plusieurs mensualités, votre capital restant dû s’en trouve diminué. Et si vous réalisez un remboursement par anticipation, même s’il n’est que partiel, un nouveau calcul de vos frais d’assurance pret sera effectué.

reduire argent cout assurance pretCertains contrats d’assurance le feront sur la base de votre capital restant dû, celui-ci ayant déjà bien été réduit grâce aux remboursements mensuels que vous avez effectués. D’autres le feront en pourcentage de la part représentée par le montant que vous avez remboursé par anticipation par rapport au capital restant dû.

Assurance sur le capital restant dû

Pour une cotisation d’assurance sur le capital restant dû, un remboursement par anticipation ne permettra de réduire vos frais d’assurance que dans le cas où plus de la moitié du crédit a déjà été remboursée. (plus d’information ici et la)

Assurance sur le capital initial

Enfin, s’il s’agit d’une assurance dont la cotisation est calculée sur le capital initial, un remboursement par anticipation vous permet d’avoir moins d’assurance à payer et l’économie est plus ou moins intéressante selon la redéfinition de votre prêt (+ d’infos) :

Pour un remboursement conservant votre mensualité, mais diminuant la durée du crédit : votre mensualité reste la même mais vous réduisez le nombre de mois à payer. Cette économie sera ainsi constatée à la fin de votre prêt.

Concernant un remboursement réduisant vos mensualités sans que la durée du crédit soit changée : votre cotisation d’assurance, dont le calcul s’effectue sur votre mensualité, baisse dès que la réduction est appliquée. Cette option vous permet de réduire le coût de votre assurance emprunteur sur chaque mensualité et se veut donc visible dès le premier mois.

Dans le cas où la durée et le taux changent, il y aura alors un mélange de deux réductions possibles : sur la mensualité et sur le nombre de vos cotisations.

Un rachat de crédit peut vous faire gagner encore plus

Vous pouvez aussi penser à effectuer un rachat de prêt immobilier dans le cas où les taux actuels sont plus bas que celui de votre emprunt. N’hésitez pas à consulter les taux immobiliers pratiqués actuellement et comparez-les au taux de votre crédit selon la durée qu’il vous reste à rembourser votre crédit. L’assurance de prêt immobilier se veut alors moins chère car le calcul de votre nouvelle assurance s’effectue sur le nouveau montant initial de votre crédit.

Exemple de gain d’argent sur une assurance de prêt immobilier en cas de remboursement partiel du credit

Partons sur un prêt immobilier à un taux fixe de 2,37 %, d’un montant de 120 000 € et d’une durée de 25 ans, avec une assurance emprunteur de 0,48 % se basant sur le capital initial.

Les mensualités sont de 530,52 € hors assurance. Le coût de l’assurance est quant à lui de 48,00 € par mois. La mensualité du credit assurance comprise est donc de 578,52 €.

Coût total du prêt immobilier sans remboursement par anticipation :

  • 53 556 € d’intérêts de crédit
  • 14 400 € d’assurance emprunteur
  • Coût total : 67 956 €

Après 7 ans de remboursement de votre prêt, le capital qu’il vous reste à payer est de 92 863 €. Dans le cas où vous réalisez un remboursement par anticipation de 2 000 €, le capital restant dû passe alors à 90 000 €. Cette opération vous permet de réduire la durée de remboursement de votre prêt ; mais cela permet surtout à vos cotisations d’assurance d’être recalculées sur la base du nouveau capital restant dû. La cotisation mensuelle passe alors de 48 à 36 € sur les 18 années qu’il vous reste à rembourser votre emprunt, soit une économie de 12 € / mois et donc de 2 592 € sur le coût total assurance de prêt.

Avec juste 2 000 € de remboursement anticipé, le gain est donc de 2 592 € sur le coût de votre assurance emprunteur. De plus le montant de vos intérêts à également baissé puisque vous avez par la même occasion baisser le capital emprunté. Plus le montant remboursé par anticipation est conséquent, plus le gain est important. Un remboursement par anticipation de votre prêt immobilier se veut donc dans la majorité des cas une excellente opération pour gagner de l’argent.

Solution pour gagner de l’argent sur votre assurance pret

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