Assurance Prêt étudiant moins cher pour jeunes emprunteurs

Assurance pret etudiant – Garanti par l’État

Assurance pret etudiant - Vous aimeriez poursuivre vos études mais ne disposez pas de revenus suffisants ou réguliers : sachez que les banques proposent un prêt destiné à financer les études.

A quoi sert le prêt étudiant ?

Le prêt étudiant ne s'adresse pas uniquement au financement des frais d'inscription et de scolarité. Il peut également servir à financer l'acquisition de matériel (PC...) ou à régler les dépenses de la vie courante (loyer, frais d'alimentation, véhicule...).

Trouvez la meilleure assurance pret etudiant en réalisant un comparatif en ligne.

Quelles sont les caractéristiques du prêt étudiant ?

Un prêt étudiant désigne un prêt à la consommation dédié au financement d'études et des frais y étant liés (frais de scolarité, hébergement...) lors de toute la durée des études. Ainsi, dès le départ, l'objet du financement est fixé.

Le taux d'intérêt d'un prêt étudiant est en général plus avantageux que le taux d'un crédit classique, cela du fait que les banques soient particulièrement intéressées par la jeune clientèle. En effet, en tant que nous veaux clients, les jeunes peuvent être amenées à ouvrir un compte bancaire, souscrire des produits et services bancaires (CB...).

Le TAEG (taux annuel effectif global) du prêt étudiant comprend l'ensemble des coûts : intérêts, assurance, frais de dossier... Il peut varier d'une banque à l'autre, entre 1 et 2 %. Certains établissements bancaires proposent des taux encore plus bas dans le cadre d'un partenariat avec certaines écoles ou universités.

N'hésitez pas à réaliser un comparatif des taux et à faire jouer la concurrence entre les différentes banques pour souscrire la meilleure offre.

Économisez près de 10.000 euros sur votre assurance de prêt !

Assurance pret etudiant et autres conditions à remplir

  • Afin de se voir accorder un prêt étudiant, il est nécessaire d'être majeur (18 ans) et bien souvent moins de 30 ans. Il existe des dérogations pouvant être accordées aux étudiants plus âgés.
  • Il faut prouver sa situation en transmettant une copie de carte d'étudiant valide, un certificat de scolarité ou une attestation d'inscription de son école ou de son université.
  • Il convient d'avoir la nationalité française ou de résider en France depuis depuis au minimum 5 ans (en y apportant la preuve).
  • La banque peut exiger qu'une assurance pret etudiant soit souscrite pour couvrir les risques de décès et d'invalidité. Il est cependant possible d'opter pour l'assureur de votre choix.
  • La banque peut également demander qu'une personne se porte caution, en particulier quand le montant du crédit est important. Ainsi, en cas de difficultés de remboursement, la banque peut se retourner contre la caution afin qu'elle rembourse le prêt.

Quel montant emprunter ?

Le montant du prêt étudiant peut en général varier de 800 à 50.000 € selon les organismes bancaires. Il peut cependant être proposé d'emprunter plus. Le montant du crédit est fixé en fonction des besoins de chacun, mais il peut également varier selon la durée des études, de l'école choisie, ainsi que des possibilités de remboursement futures (une fois entré(e) dans la vie active).

Les banques portent un certain intérêt aux élèves de grandes écoles (commerce, ingénieur...) en raison de leurs débouchés professionnels et salaires d'embauche plus importants. Il est ainsi possible d'accéder à un montant et un taux différent, en fonction des études, des revenus et de la présence d'une personne se portant caution.

Vous avez la possibilité de demander un nouveau pret etudiant chaque année ou d'en contracter un seul au montant plus important. Toutefois, dans le premier cas, vous n'avez aucune garantie que la banque acceptera de vous accorder un prêt les années suivantes, ni ne connaissez le taux par avance de ces éventuels futurs prêts. Aussi, il sera nécessaire de payer des frais de dossier à chaque fois. Il peut donc être préférable d'émettre plutôt la demande d'un prêt unique. Mais il est judicieux d'alors prévoir à l'avance le montant qui permettra de couvrir plusieurs années. Vous pourrez bien sur demander un prêt complémentaire si le montant emprunté n'est pas suffisant.

Comment utiliser le prêt ?

En général, il n'existe pas d'obligation de justifier l'utilisation du montant emprunté : celui-ci peut servir à payer les frais d'études, les dépenses de la vie courante...

Attention toutefois : la banque débloque les fonds en une seule fois sur votre compte bancaire, cela signifiant que les intérêts sont calculés à partir de ce moment là. Ainsi, vous réglez des intérêts sur la totalité du prêt, bien que vous n'utiliserez pas la somme empruntée dans l'immédiat.

Cependant, vous pouvez vérifier auprès de votre banque si elle accepte de débloquer les fonds de façon progressive (chaque année, chaque semestre ou chaque mois) en planifiant un échéancier. En effet, certaines banques proposent des verser les sommes selon vos besoins. Le coût total du prêt est de ce fait moins important car les intérêts ne courent qu'à partir de chacun des déblocages de fonds.

Comment rembourser le prêt ?

Un prêt étudiant peut avoir une durée variant de 2 à 10 ans et se déroule en deux étapes :

1 – Durant vos études, vous bénéficiez d'une « période de franchise » ou « différé de remboursement » pouvant être partiel ou total et variant de 2 à 7 ans. Plus cette période est longue, plus la durée de remboursement est courte.

Notez qu'il existe deux types de différés :

  • Le différé partiel : vous ne réglez, chaque mois, que les intérêts et la cotisation d'assurance.
  • Le différé total : vous ne réglez, chaque mois, que la cotisation d'assurance.

Un différé total coûte plus cher car les intérêts dus annuellement viennent s'ajouter au montant du capital emprunté et génèrent à leur tour des intérêts.

2 – Au terme de la période de franchise, en général à la fin de vos études, débute la période de remboursement du prêt (phase d'amortissement).

Vous avez la possibilité de rembourser votre crédit par anticipation à tout moment (partiellement ou totalement). Une indemnité de remboursement peut être exigée en cas de remboursement d'un montant supérieur à 10.000 € sur une période de 12 mois. Celle-ci ne peut dépasser 1 % du montant du prêt en cas de durée restante supérieure à 1 an, et 0,5 % si cette durée dépasse 1 an.

Le coût du prêt (incluant votre assurance pret etudiant)

Le coût du crédit est déterminé selon le taux d'intérêt appliqué par la banque, le montant de la cotisation assurance pret etudiant qu'il faut souscrire pour se protéger, ainsi que des frais de dossier. Le coût varie également selon le montant emprunté, le rythme de la mise à disposition des fonds et les modalités de remboursement choisies.

Assurance pret etudiant : comparez les offres

Avant de souscrire un prêt étudiant, pensez à faire jouer la concurrence en réalisant un comparatif des taux d'intérêt (TAEG), des frais de dossier, ainsi que du coût de l'assurance pret etudiant. Aussi, tentez une négociation d'un allongement de la période de remboursement afin que cela vous laisse suffisamment de temps pour trouver votre premier emploi, une fois vos études terminées.

Renseignez-vous sur le prêt étudiant garanti par l’État et informez-vous sur les aides financières (allocation logement, bourses...). D'un montant maximum de 15.000 €, le pret etudiant garanti par l'Etat s'adresse à tout étudiant :

  • de moins de 28 ans
  • de nationalité française ou citoyen d'un pays de l'espace économique européen
  • sans caution parentale ou d'un tiers
  • inscrit dans une école de commerce, d'ingénieur ou en BTS

Le pret etudiant garanti par l'Etat offre ainsi la possibilité de réaliser un emprunt d'argent permettant de financer vos études, sans avoir de caution d'un proche ou une preuve de revenus. C'est en effet l'Etat qui se porte garant auprès des banques partenaires, via la Banque publique d'investissement (Bpifrance). Notez que le nombre de crédits accordés fait l'objet d'une limite annuelle.

Les banques partenaires du prêt étudiant garanti par l’État sont les suivantes :

Il ne constitue pas une obligation que vous soyez déjà client de la banque auprès de laquelle vous formulez la demande, mais certains établissements bancaires refusent toutefois les dossiers des demandeurs extérieurs.

Aussi, sachez que le nombre de prêts accordés par les banques dépend de l'enveloppe de crédit accordé par l’État chaque année. Quand plus aucun pret etudiant n'est disponible  l'année en cours, alors les banques arrêtent d'accorder le prêt étudiant garanti par l’État. Il est donc conseillé d'émettre votre demande le plus tôt possible.

Vous souhaitez réduire le coût de votre assurance emprunteur ?

ADPPC.fr, Courtier agréé par les organismes

Avant de déclencher le financement de votre projet, assurez-vous de choisir une assurance de pret pas chere pour économiser car les lois Lagarde et Murcef vous offrent cette possibilité.

Generic placeholder image
Generic placeholder image
Generic placeholder image
adppc.FR
Courtier assurance prêt

N°ORIAS 07 003 448

Nos produits
Assurance de prêt
Assurance Perte d'emploi
Crédit Immobilier
Rachat de prêt
Liens utiles
Lexique assurance de prêt
Les organismes de crédit
Dispositif Legislatif
Garanties Emprunteur
Suivez Nous !
Copyright 2021 | Courtier As Du Grand Lyon © ADPPC Assurance De Prêt Pas Cher - Tous droits réservés | Mentions légales - politique de confidentialité