Calcul assurance pret – Généralement, tout futur acquéreur s’intéresse davantage au taux du prêt immobilier qu’il souscrit qu’à celui de l’assurance emprunteur devant garantir l’emprunt. Pourtant, il est important de prendre connaissance du calcul assurance pret pour déterminer le coût réel du crédit.

• Plus d’information sur la manière dont se calcule une assurance de prêt immobilier

Réaliser un calcul assurance pret pour connaître le coût réel d’un crédit

Outre les intérêts du prêt immobilier, bon nombre de frais alourdissent la charge que doit supporter l’emprunteur : frais de dossier, frais de notaire, garanties, impôts et taxes… Mais aussi les cotisations d’assurance de prêt.

Et en période durant laquelle les intérêts sont peu élevés, le poids de ces cotisations d’assurance représente une part plus importante que la charge globale du crédit. L’assurance emprunteur peut e effet représenter jusqu’à un tiers du coût de l’emprunt.

Prendre le temps d’estimer le coût de votre assurance emprunteur se veut donc primordial pour ne pas avoir de mauvaise surprise concernant la charge globale que représente le prêt immobilier.

Effectuer une simulation d’assurance crédit

Il est fortement recommandé d’utiliser un comparateur d’assurances de prêt immobilier et d’évaluer le coût du prêt sur toute la durée du crédit afin de prendre connaissance du tarif le plus intéressant parmi les différentes propositions d’assurances emprunteur. Si le montant de l’assurance crédit est un important critère de choix, pensez tout de même à bien étudier les garanties proposées.

Les différents types d’assurance de prêt

En matière d’assurance crédit, il existe deux types de contrats :

• Le contrat d’assurance de groupe, qui est proposé par la banque prêteuse
• Les contrats d’assurance individuels, proposés par les compagnies d’assurances, dans le cadre de la délégation d’assurance.

Quel que soit le type de contrat choisi (groupe ou individuel), le montant du crédit, sa durée et le type d’investissement se veulent des éléments essentiels pour le calcul du coût des garanties.

Tarif assurance pret : contrat groupe VS contrat individuel

L’assurance de groupe proposée par la banque

Le contrat d’assurance groupe mutualise les risques entre tous les emprunteurs, avec un tarif standard. Généralement, ce type de contrat n’est pas le plus intéressant pour les emprunteurs étant ls plus jeunes et présentant le moins de risques.

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L’assurance individuelle proposée par les assureurs

Les contrats d’assurance individuels proposent des tarifs déterminés selon le profil des emprunteurs : profession, âge, état de santé, fumeur ou non, sport et loisirs pratiqués… Le tarif est ainsi ajusté, avec un calcul particulièrement favorable pour les profils les plus jeunes et sans problème de santé.

Méthode de calcul assurance pret immobilier pour une cotisation fixe :

Le calcul du coût total de l’assurance se réalise sur la base du montant du crédit immobilier. Le montant de l’assurance emprunteur se calcule en multipliant le taux annuel de l’assurance par le capital emprunté et la durée d’emprunt. Exemple : pour un crédit de 200 .000 € à un taux d’emprunt de 1,4 % sur 20 ans et un taux d’assurance de prêt de 0,5 %, l’assurance coûterait 200.000 x 0,5 % x 20 = 20.000 €.

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Cotisations fixes ou variables

Jusque là, les banques proposaient des contrats groupes à cotisations fixes, alors que les compagnies d’assurance proposaient des cotisations variables dans leurs contrats d’assurance individuels (délégation d’assurance). Mais aujourd’hui, de plus en plus d’assureurs proposent aussi des contrats individuels à cotisations fixes.

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Les assurances individuelles présentant le plus souvent des cotisations dégressives, cela peut paraître le meilleur choix à faire. Notez cependant qu’en cas de remboursement anticipé du crédit immobilier, l’emprunteur aura peut-être réglé la plus grande part de ses cotisations d’assurance alors qu’il met un terme au contrat avant son échéance. Il convient donc à chacun de réaliser un calcul assurance pret en comparant les deux types de contrats et modes de calculs.