Lexique finance : échéancier définition

Un echeancier est un document qui permet de prendre connaissance de la mensualité de paiement exacte ainsi que la date des échéances de paiement. Il peut s'appliquer pour le remboursement d'un crédit et pour le règlement d'appel de fonds. Dans une offre de crédit, il doit obligatoirement être remis à l'emprunteur par le prêteur.

Plus sur Echeancier

Un echeancier est un tableau d'amortissement détaillé d'un crédit. Grâce à celui-ci, vous connaissez le montant de la mensualité et le montant annuel de votre remboursement sur toute la durée de votre crédit. Dans le domaine bancaire, l'échéancier est évoqué pour un crédit immobilier ou un prêt personnel. Il est un élément utile au contrat de crédit.

L’utilité d'un échéancier ou tableau d'amortissement est basée sur l'information de l'emprunteur avec des éléments détaillés pour permettre un suivi du crédit échéance par échéance.

Un crédit peut inclure plusieurs echeanciers successifs pour les raisons suivantes :

  • en cas d'une utilisation fractionnée du crédit
  • en cas de crédit à taux révisable ou taux modulable

Il faut tout d'abord savoir qu'un échéancier est établi dans la chronologie du crédit (début de remboursement jusqu'à fin de crédit), et de façon proportionnelle (au capital restant à rembourser) et décroissante.

Les informations indiquées sur un écheancier sont les suivantes :

  • Date de remboursement de la mensualité (date de prélèvement)
  • Le capital qui est amorti : part du montant emprunté étant remboursé dans la mensualité
  • Part d'intérêt : montant réglé à l'établissement sur toute la durée du crédit en indiquant si les intérêts sont fixes ou dégressifs.
  • Montant de l'assurance emprunteur : part de remboursement de l'assurance couvrant l'emprunteur contre les risques de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail voire de perte d'emploi. Le prix de cette assurance peut être calculé sur le capital emprunté ou sur le capital restant dû.
  • Montant total de l'échéance : comprend le capital amorti, les intérêts et le montant mensule de l'assurance de prêt.

Un échéancier est ainsi un document synthétisant l'ensemble des éléments qui permettent de connaître l'évolution du crédit tout au long de sa durée. Grâce à ces éléments, l'emprunteur est en mesure de se positionner dans le temps sur toute la période de remboursement.

Le mot du courtier

Les différentes étapes pour emprunter sont :

  1. Comprendre les termes du domaine de l'emprunt :
    notions de base, TEG (taux effectif global), taux révisable ou fixe, échéancier...
  2. Choisir son crédit
  3. Choisir la durée du crédit et le taux d'intérêt
  4. Préparer le dossier de crédit
  5. Négocier le crédit
  6. Souscrire le contrat de crédit

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