Calcul du taux de l'assurance de pret en ligne

Calcul en ligne du meilleur taux assurance pret

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Les Réponses à vos questions sur le taux assurance pret

• Quel est l'intérêt de souscrire une délégation d'assurance ?

L'assurance de credit est exigée par l'établissement prêteur et elle apporte une garantie à l'emprunteur et à ses proches.

• L'assurance proposée par ma banque est-elle suffisante ?

Oui, d'un point de vue des risques couverts. Mais cette assurance n'est généralement pas la mieux adaptée à chaque situation et est souvent plus chère qu'une assurance individuelle que vous allez trouver auprès du courtier adppc.fr par Internet.

• La banque peut-elle refuser l'assurance emprunteur que je lui propose ?

Non, elle ne peut pas. Elle ne peut pas non plus vous obliger à souscrire à son contrat "maison". Cependant elle peut exiger de prendre connaissance de la délégation d'assurance que vous lui présentez pour valider la compagnie d'assurance qui assure le credit.

• Comment connaître le montant de la cotisation à payer pour l'assurance de prêt ?

Un calcul précis, rapide et direct (seulement quelques secondes), en tenant compte de différents éléments (âge, montant, choix des garanties), permet de chiffrer le coût réel de l'assurance de pret grâce à notre outil de tarification en ligne.

• Comment savoir si le contrat assurance credit choisi est le bon ?

Si vous avez des doutes sur les garanties des différents contrats, n'hésitez pas à poser toutes vos questions à notre assureur conseil, par mail, à l'aide de notre formulaire de contact. Il vous informera et vous conseillera pour vous guider dans votre recherche d'un taux assurance d'emprunt le moins cher possible.

Le taux assurance pret immobilier expliqué

Le coût d'une assurance emprunteur n'est pas à négliger lors de la recherche de financement. Depuis 2010, année d'entrée en vigueur de la loi Lagarde, les emprunteurs disposent de la liberté de souscrire leur assurance de prêt immobilier en dehors de établissement prêteur, cela pouvant permettre de bénéficier d'un taux assurance pret plus bas. Si le taux de l'assurance crédit se veut un élément de comparatif, il n'est en outre pas le seul.

Qu'est-ce que le taux assurance crédit ?

Attention à ne pas confondre le taux d'assurance pret avec le taux du crédit immobilier. Le taux du crédit immobilier que vous souscrivez représente le taux d'intérêt appliqué au financement lors des mensualités de remboursement. Le taux de l'assurance emprunteur est, lui, utilisé pour calculer les mensualités de votre assurance qui viennent s'ajouter aux mensualités du crédit.

Exemple : En obtenant un taux de 2% sur 25 ans pour un crédit de 131.000 euros. Le taux d'intérêt permet de connaître le coût total de votre crédit : 2% de 131.000 euros sont égal à 42.452 euros sur 25 ans dont 6.878 euros d'assurance emprunteur dans le cas de la souscription d'une assurance de groupe à 0,21 %. Le taux assurance credit immobilier est en effet inclus dans les mensualités du crédit immobilier. Sur une mensualité globale de 578 euros, il y a 23 euros d'assurance.

Le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance)

Le TAEA ou taux annuel effectif de l'assurance indique le coût global de l'assurance et correspond au montant réel des mensualités d'assurance venant s'ajouter à celles du crédit. Grâce au TAEA, vous pouvez plus facilement réaliser un comparatif entre l'assurance groupe proposée par la banque prêteuse et les assurances individuelles proposées dans le cadre d'une délégation d'assurance.

Taux Assurance PrêtLe calcul du taux assurance emprunteur immobilier

Basé sur le profil de l'emprunteur, le tarif de l'assurance de prêt immobilier varie d'un organisme à l'autre.

Il existe de nombreux facteurs venant influer sur la taux appliqué à l'assurance emprunteur : l'âge, le fait d'être fumeur ou non, l'état de santé, le montant du crédit, la profession exercée, les déplacements professionnels, les sports et loisirs pratiqués. Le taux assurance crédit immobilier peut ainsi fortement varier.

Le choix des garanties intégrées dans votre contrat d'assurance peut aussi impacter sur le tarif. L'assurance est par exemple bien moins chère pour un emprunteur non-fumeur et jeune. Ce type de profil peut en effet accéder à un taux de 0,05 % contre 0,31 % pour un emprunteur de 50 ans. Quand vous souscrivez une assurance individuelle, il vous faut trouver un contrat qui propose au moins des garanties équivalentes à celles du contrat d'assurance de groupe du prêteur.

Taux assurance individuelle VS taux assurance groupe

Le contrat d'assurance groupe proposé par les banques repose sur un principe de mutualisation des risques. Ainsi, les assurés disposent des mêmes garanties quels que soient leurs profils et les risques qu'ils peuvent représenter individuellement. Le taux assurance pret immobilier est, dans cette formule collective, associé au capital emprunté. Son calcul n'est pas le même que pour une assurance individuelle qui, le plus souvent, a une cotisation d'assurance calculée sur le capital restant dû du crédit. Au fil du remboursement du crédit, la cotisation d'assurance évolue à la baisse.

Notez que le taux moyen de l'assurance est transmis à titre indicatif et évolue en fonction du remboursement du crédit et de l'âge de l'emprunteur.

Exemple de comparatif

  • Profil emprunteur : 28 ans, non fumeur
  • Crédit immobilier : 260.000 €sur 25 ans
  • Garanties : décès + PTIA + IPT + ITT
  • Quotité : 100 %
  • Coût de l'assurance bancaire : 14.301 €
  • Taux moyen de l'assurance bancaire : 0,28 % par an du capital emprunté
  • Coût de l'assurance en délégation : 5.277 €
  • Taux moyen de l'assurance en délégation : 0,10 % par an du capital emprunté
  • Économie réalisée grâce à la délégation d'assurance : 9.024

L'évolution du remboursement du capital et du montant de l'assurance

Durant la première année du prêt immobilier, l'emprunteur rembourse surtout des intérêts. Au fur et à mesure des années, le capital emprunté est progressivement amorti. Avec un calcul sur le capital restant dû, les mensualités de l'assurance emprunteur baissent en proportion du remboursement de celui-ci. Elles se veulent plus élevées avec l'évolution de l'âge de l'emprunteur ainsi que du remboursement du capital pendant la 2ème, 3ème et 4ème année puis diminuent en général une fois cette période passée.

Bon à savoir : dans le cadre de la souscription d'une assurance individuelle, plus l'âge de l'emprunteur augmente, plus le montant de l'assurance sera élevé.

Comment est calculé le taux assurance pret ?

Les modalités de calcul du TAEA (taux annuel effectif de l'assurance de prêt immobilier) font l'objet d'un encadrement par décret publié au journal officiel le 17 octobre 2014.

Calcul du TAEA = TEG (taux effectif global) du crédit assurance comprise – TEG du crédit sans assurance (> Plus d'information sur la restructuration de crédit)

Le TAEA est obligatoirement accompagné de la mention des garanties intégrées au coût (décès, incapacité de travail, invalidité IP/ IPT / IPP, perte d'emploi).

Le TAEA doit être mentionné et indiquer le coût global de l'assurance emprunteur. Grâce à lui, vous pouvez réaliser plus facilement un comparatif des offres d'assurances entre elles.

En tant que spécialistes pour négocier auprès des compagnies d'assurances les contrats d'assurance de prêt les moins chers étant les plus adaptés à votre profil, nous pouvons vous proposer les meilleurs taux assurance emprunt immobilier du marché. Aussi, nous prenons bien le temps de vous informer, vous expliquer ce que vous ne comprenez en répondant à chacune de vos questions afin de vous délivrer un réel accompagnement et solide suivi quant à l'obtention de votre assurance de prêt.

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