Meilleur assurance prêt 2025 – Comparatif des meilleures assurances de prêt immobilier en 2025 – Nous allons vous présenter les meilleures offres assurance crédit immobilier du marché pour chaque profil emprunteur : primo-accédant, fumeur, senior, investisseur locatif, …
Les meilleures assurances de prêt en 2025
La loi Lemoine est bien installée et comprise par tous les acteurs depuis 2022, elle permet aux emprunteurs de choisir facilement leur assurance de prêt immobilier et de réduire le coût total de leur assurance de crédit. Il faut bien comprendre le dispositif et faire le bon choix parmi pléthore de nouvelles offres des différentes compagnies et courtiers grossistes et les offres défensives des banques sur le nouveau marché de l’assurance emprunteur en France en 2025.
Réaliser rapidement votre comparatif assurance pret 2025 pour trouver l’offre qui sera la plus avantageuse selon votre profil et vous fera économiser le plus possible sur le montant global de votre crédit immobilier !
Comparateur des offres assurance emprunteur : Comparez 100 offres en 2mn
Nous affichons ici les offres du comparateur As Du Grand Lyon (plus de 100 offres crd, ci, …) ; ensuite nous proposons un simulateur pour afficher un classement en fonction du profil de l’emprunteur. et des caractéristiques de l’emprunt. Le classement reflète certains cas de figures, mais il est conseillé de faire un devis comparatif en ligne pour garantir la meilleure offre possible, tant au niveau du tarif que des garanties selon le profil (risque aggravé, senior, fumeur, métier, risque sportif …) et le Financement (résidence principale ou investissement locatif, changement d’assurance, nouveau prêt, rachat de crédit …).
Tableau des assurances emprunteur
| Nom de l’Assureur | Nom du Contrat |
|---|
| APRIL | Liberté |
| Zenioo | MNCAP |
| Apivia | Fidelidade |
| Metlife | SNC |
| UTWIN | MALAKOFF |
| Digital Insure | CNP PROTECT |
| Assuréa | SwissLife |
| APRIL | OPTIMUM |
| APIVIA | Macif |
| UTWIN | Prévoir |
| CNP | Acces protect |
| APRIL | GENERALI |
| APIVIA | MNCAP |
| UTWIN | Axéria |
| BPSI | Alazo |
| APRIL | Axa |
| APIVIA | MUTLOG |
| UTWIN | MNCAP |
| … | … |
Choisissez la meilleure offre assurance emprunteur en 2025
Choisir en toute liberté l’assurance de votre prêt immobilier. Réaliser plusieurs milliers d’euros d’économies sur le coût total de votre assurance emprunteur habitat.
Sélectionnez parmi les nombreuses offres des différents assureurs. Les meilleures offres par assureurs selon votre type de profil. Réalisez une simulation assurance pret gratuite. Comparez les offres selon 3 éléments importants pour affiner les résultats.
- Coût mensuel de l’assurance emprunteur
- Coût de l’assurance sur toute la durée du prêt
- Coût total sur 8 ans de l’assurance de prêt
Une belle économie à réaliser en choisissant le meilleur contrat pour assurer son prêt ?
Depuis la loi Lemoine, septembre 2022, il est plus facile de résilier son assurance de prêt en cours à tout moment afin de mettre en place un nouveau contrat plus performant.
Les particuliers peuvent choisir librement leur garantie de prêt, sous la condition du respect de l’équivalence de garantie. En contractualisant auprès d’un autre organisme que l’établissement bancaire, il est facile de réduire son coût de plusieurs milliers d’euros.
Selon le profil de l’emprunteur, le tarif d’une assurance externalisée est souvent moins chère que l’offre de la banque qui a fait le prêt ! L’économie réalisable est de plusieurs milliers d’€uros pour un emprunteur.
Le différentiel s’explique par le fait que les banques proposent une assurance de groupe, basée sur la mutualisation des risques. Quand un emprunteur au profil classique payera son assurance de prêt au tarif proche d’un senior, fumeur. Le tarif pratiqué par les compagnies d’assurances dans le cadre de la délégation d’assurance est personnalisé et adapté au profil de l’emprunteur : état de santé, non fumeur, profession, activité sportive, …
3 profils emprunteurs pour comparer les offres des meilleures assurances emprunteur
1. Profil A :
Emprunteur de 34 ans pour une résidence principale
2. Profil B :
Emprunteur de 44 ans pour un investissement locatif
3. Profil C :
Emprunteur de 54 ans pour une résidence secondaire
4. Profil D :
Emprunteur de 64 ans pour un rachat de crédit
A. Emprunteur de 34 ans pour une résidence principale
> Changement d’assurance en cours de remboursement depuis 7 mois
> Montant total à assurer 249.000 € sur 20 ans – taux 3.12 %
Tableau comparatif assurance pret résidence principale 2025
| | Assureur / Contrat | Coût Mensuel | Coût Total | Coût sur 8 ans |
|---|
| 1 | APRIL – Intégrale | 14,79 € | 3 549,96 € | 2 298,03 € |
| 2 | ALPTIS Dynamique | 16,00 € | 3 839,92 € | 2 534,71 € |
| 3 | SIMULassur Aspiti-crd | 16,07 € | 3 856,24 € | 2 517,56 € |
| 4 | Utwin – PREVOIR | 16,09 € | 3 862,70 € | 2 705,76 € |
| 5 | Ugip – Start | 16,58 € | 3 978,92 € | 2 328,72 € |
B. Emprunteur de 44 ans pour un investissement locatif
> Nouvelle assurance pour un nouveau prêt
> Montant total à assurer 221.000 € sur 15 ans – taux 2.97 %
Tableau comparatif assurance pret investissement locatif 2025
| | Assureur / Contrat | Coût Mensuel | Coût Total | Coût sur 8 ans |
|---|
| 1 | UTWIN – MALAKOFF | 12,39 € | 2 231,06 € | 1 298,03 € |
| 2 | APRIL Intégrale | 12,62 € | 2 272,38 € | 1 534,71 € |
| 3 | Utwin – FIDELIDADE | 12,77 € | 2 297,93 € | 1 817,56 € |
| 4 | Ugip Premium | 13,02 € | 3 862,70 € | 2 705,76 € |
| 5 | Zenioo Mncap | 13,03 € | 3 978,92 € | 2 328,72 € |
C. Emprunteur de 54 ans pour une résidence secondaire
> Nouvelle assurance pour un prêt en cours
> Montant total à assurer 382.000 € sur 18 ans – taux 1.75 %
Tableau comparatif assurance pret investissement locatif 2025
| | Assureur / Contrat | Coût Mensuel | Coût Total | Coût sur 8 ans |
|---|
| 1 | UTWIN – FIDELIDADE | 94,21 € | 20 348,96 € | 17 198,02 € |
| 2 | Zenioo Mncap | 98,15 € | 21 199,73 € | 17 065,01 € |
| 3 | CACI Solution | 104,51 € | 22 574,93 € | 18 017,53 € |
| 4 | Digital Nao | 105,45 € | 22 776,98 € | 17 215,05 € |
| 5 | Simul assur virtuo | 110,26 € | 23 816,92 € | 18 076,08 € |
D. Emprunteur de 64 ans pour un rachat de crédit
> Nouvelle assurance pour un rachat de prêt
> Montant total à assurer 150.000 € sur 12 ans – taux 4.97 %
Tableau comparatif assurance pret investissement locatif 2025
| | Assureur / Contrat | Coût Mensuel | Coût Total | Coût sur 8 ans |
|---|
| 1 | UTWIN – FIDELIDADE | 44,59 € | 6 133,06 € | 4 298,48 € |
| 2 | ZENIOO Mncap | 47,13 € | 6 772,38 € | 5 534,71 € |
| 3 | APRIL Opportunité | 48,56 € | 6 993,29 € | 5 817,56 € |
| 4 | AFI ESCA direct | 50,94 € | 7 262,70 € | 6 705,76 € |
| 5 | Utwin – MALAKOFF | 51,95 € | 7378,92 € | 6 328,72 € |
Lors d’un nouveau prêt ou pour un prêt en cours de remboursement reportez vous à la fiche standardisée d’information, pour connaitre les garanties demandées et réaliser un comparatif des meilleures assurances emprunteur afin de garantir votre prêt. Aujourd’hui, vous êtes libre de choisir une assurance externalisée de l’organisme prêteur. Avec un niveau de garantie au moins équivalent à celui proposé par la banque. Cette dernière doit examiner et statuer dans un délai de 10 jours, et doit justifier tout refus sous peine d’amende.
Les emprunteurs sont maintenant libre de choisir une offre d’assurance externalisée à chaque instant, sans frais ni pénalités grâce au dispositif loi Lemoine. Faites une simulation comparative des meilleures assurances de crédit immo en 2025 !
Quel contrat assurance emprunteur faut il choisir ?
Comparez les propositions des différents assureurs ils sont nombreux sur le marché, le plus important est le niveau de garanties et l’équivalence à respecter par rapport à l’offre de l’organisme prêteur qui l’obligera à accepter de couvrir votre crédit à l’offre de délégation externe.
Avec quelle assurance souscrire une délégation assurance prêt ?
La contractualisation d’une nouvelle assurance se fait soit directement chez un assureur en direct soit avec un intermédiaire, comme un courtier en assurance par exemple, n’hésitez pas à utiliser des comparateurs.
Faut il changer de banque lors d’un changement d’assurance de prêt ?
Non, il ne faut pas changer de banque pour la mise en place d’une délégation externe. L’assurance en délégation permet de choisir une nouvelle assurance de crédit en remplacement de celle proposée par la banque, sans modification du credit. Vous conservez la relation bancaire actuelle avec une assurance externalisée, plus avantageuse, moins onéreuse…
Comment faire pour changer d’assurance crédit ?
Changer son assurance crédit est possible. Renégociez l’assurance de prêt et recherchez les meilleures conditions de tarif ou de garanties adaptées à votre situation actuelle. La loi Lemoine, vous les permet et ce à tout moment. La procédure de substitution est simple dès que vous trouvez une offre équivalente ou supérieure il suffit de la soumettre à l’établissement prêteur il a 10 jour pour vous répondre et accepter le changement ou vous signer la cause du refus.
Bonjour à tous, je suis Florian, rédacteur pour ADPPC.fr, un site spécialisé dans la négociation d’assurances de prêt pour les crédits immobiliers. Depuis plusieurs années, je
rédige un grand nombre d’articles dans le domaine de la finance et partage ainsi avec vous mes connaissances approfondies sur le sujet.
Sur ADPPC.fr, vous trouverez toutes les réponses aux questions que vous pouvez vous poser en matière d’emprunt et de couverture de prêt, mais aussi, de façon plus vaste, des articles
de diverses catégories en matière de finance (actualités financières, le crédit, les assurances des différents secteurs, l’immobilier…). En tant qu’auteur du site, pour vous aider, je m’emploie rigoureusement à vous délivrer des informations précises, claires, pertinentes, fiables et utiles. J’espère que vous trouverez sur le site ADPPC toutes les réponses à vos questions. En cas de suggestion ou commentaire, n’hésitez pas à nous contacter : nous serons ravis de vous apporter notre aide.
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