Taux de crédit et taux d'assurance

Assurance ou Credit : Qu'est ce qu'un " Taux "

Le taux est un comparatif entre deux valeurs, cet indice est défini en valeur absolue et le plus souvent en pourcentage. On parle de taux dans le domaine du credit ou de l'assurance pour définir la rémunération du capital emprunté ou à assurer. Le taux et ses modalités sont définis lors de la conclusion du contrat.

Lorsque l'on souscrit un credit, le taux de l'assurance de pret a tout autant d’importance que le taux d'emprunt en question. En effet, pour alléger le coût total de votre crédit, il est nécessaire de se pencher sur les différents éléments liés à cette opération. Une bonne combinaison du taux de credit et taux assurance vous permettra d'optimiser votre crédit !

Récapitulatif des différents taux liés à un crédit :

Le taux de base

  • Il s'agit du taux de référence d'un crédit.

Le taux capé

  • Il s'agit d'un taux variable plafonné. Celui-ci est limité à la hausse et peut baisser sans limite.

Le taux de l'usure

  • Il s'agit du taux légal maximum qu'un prêteur peut proposer à l'emprunteur (+ d'infos).

Le taux d'endettement

  • Il s'agit du rapport entre les revenus de l'emprunteur et le montant de son remboursement de crédit. Pour qu'un crédit puisse être accepté par un prêteur, le taux d'endettement ne doit pas excéder 33%.

Le taux effectif global (TEG)

  • Il s'agit du taux annuel établi selon le taux de période. Le taux de période est calculé à partir du montant prêté, du montant des intérêts ainsi que de tous les frais liés au prêt (frais de dossier, assurance emprunteur, hypothèque, cautionnement...).

Le taux annuel équivalent assurance (TAEA)

  • Il s'agit du nouveau taux d'assurance prévu par le projet de loi de réforme bancaire 2013. venant palier les carences du TEG, le TAEA permet aux emprunteurs de comparer plus facilement les offres de prêt, quel que soit le mode de calcul de la mensualité de l'assurance emprunteur.

Le taux annuel effectif global (TAEG)

  • Il s'agit du taux qui remplace le TEG.

Taux actuel pret immobilier

En vous informant correctement sur les différents taux de credit et votre taux assurance, vous pourrez opter pour ceux qui vous sont les plus avantageux et les combiner en vue de réduire au maximum le coût de votre crédit immo !

Taux assurance pret immobilier

Taux définition - L'assurance emprunteur demandée par les établissements de prêt pour accorder un crédit immobilier protège l'assuré et ses proches sur le plan financier tout au long de la période de remboursement du crédit. Le taux de cette assurance est fixé selon plusieurs paramètres et impacte directement sur le coût total d'un prêt immobilier. 

Le taux annuel effectif d'assurance (TAEA)

Le TAEA se détermine par :

  • L'âge de l'assuré
  • Son état de santé
  • Sa situation professionnelle
  • La durée du crédit

Les taux d'assurance de prêt immobilier en 2022

Les taux moyens d'assurance de prêt immobilier en 2022 sont les suivants :

  • 0,06 % ou moins pour un emprunteur de 20 à 45 ans
  • 0,21 % pour un emprunteur de 45 à 65 ans
  • 0,62 % pour une emprunteur de plus de 65 ans

Le TAEA joue un rôle majeur sur le coût global d'un prêt immobilier, l'assurance de prêt immobilier représentant jusqu'à 30 % du coût de l'emprunt.

Taux moyens assurance crédit immobilier par la banque

Taux définition – Voici les taux moyens appliqués par les banques en 2022 selon le type de profil : 

  • Fumeur de 20 ans : 0,08 %
  • Non fumeur de 20 ans : 0,05 %
  • Fumeur de 30 ans : 0,13 %
  • Non fumeur de 30 ans : 0,09 %
  • Fumeur de 40 ans : 0,25 %
  • Non fumeur de 40 ans : 0,17 %
  • Fumeur de 50 ans : 0,33 %
  • Non fumeur de 50 ans : 0,31 %

Comment sont calculés les taux d'assurance de prêt ?

L'âge et l'état de santé de l'emprunteur pèsent dans le calcul du taux assurance pret. Les mensualités baissent de façon significative au fil du remboursement suivant la diminution du capital restant dû, mis à part pour les contrats d'assurance groupe des banques qui proposent une mensualité fixe.

  • Contrats d'assurance groupe des banques : taux fixe appliqué sur le capital emprunté
  • Contrats individuels en délégation d'assurance : taux déterminé en fonction du profil de l'emprunteur et baissant au fil du remboursement car basé sur le capital restant dû

L'impact du taux d'assurance de prêt sur le coût total d'un prêt immobilier

Le taux d'une assurance emprunteur peut chaque année représenter entre 0,09 et 0,65 % du capital emprunté. Son impact sur le coût total d'un prêt immobilier peut varier selon le profil de l'emprunteur et le type de contrat souscrit (assurance groupe de la banque ou délégation d'assurance). Il faut savoir qu'avec la baisse des taux de crédit, les banques se rattrapent sur le taux de leur assurance groupe. Ainsi, ce type de contrat peut atteindre jusqu'à 30 % du coût total d'un crédit.

Il est donc recommandé de faire jouer la concurrence afin d'accéder à des taux plus bas et réduire alors le coût global du crédit immobilier par rapport à l'offre d'assurance groupe bancaire. Les taux des assurance individuelles sont généralement plus bas et donc plus avantageux.

Comment faire baisser le taux de son assurance ?

Taux définition - Afin de faire baisser le taux de votre assurance, vous pouvez passer par nos services spécialisés en courtage d'assurances : nous trouverons pour vous le contrat le moins cher du marché répondant le mieux à vos besoins !

Assurance emprunteur : les lois

  • La loi Lagarde (2010) : permet à l'emprunteur de choisir librement son assurance de prêt.
  • La loi Hamon (2014) : permet à l'emprunteur de changer de contrat (à garanties équivalentes) à tout moment durant la période des 12 mois qui suivent la signature du crédit.
  • L'amendement Bourquin (2018) : possibilité de résiliation annuelle d'un contrat d'assurance de prêt, à la date anniversaire de souscription.
  • Loi Lemoine (2022) : permet à l'emprunteur de résilier son assurance de prêt quand il le souhaite pour le remplacer par un autre de son choix (à garanties équivalentes).

Comparer les assurances pour obtenir le meilleur taux

Vouloir réduire le taux de votre assurance de prêt vous conduit à utiliser notre comparateur d'assurances en ligne. Grâce à celui-ci, vous visualisez en seulement quelques clics les meilleurs taux proposées sur le marché en fonction de votre profil.

Lors d'un comparatif, il est important de bien prendre en considération le coût de l'assurance, le taux moyen d'assurance et le TAEA, qui permet une confrontation de plusieurs contrats quels que soient leur mode de calcul (sur le capital emprunté ou sur le capital restant dû). Afin de connaître le TAEA, il suffit simplement de soustraire le TAEG sans assurance du TAEG avec assurance.

Pour finir, n'oubliez pas que pour mettre en place une autre assurance de prêt immobilier que celle proposée par la banque prêteuse, il est nécessaire de s'assurer qu'il soit bien à garanties au moins équivalentes.

Vous souhaitez réduire le coût de votre assurance emprunteur ?

ADPPC.fr, Courtier agréé par les organismes

Avant de déclencher le financement de votre projet, assurez-vous de choisir une assurance de pret pas chere pour économiser car les lois Lagarde et Murcef vous offrent cette possibilité.

Generic placeholder image
Generic placeholder image
Generic placeholder image
adppc.FR
Courtier assurance prêt

N°ORIAS 07 003 448

Nos produits
Assurance de prêt
Assurance Perte d'emploi
Crédit Immobilier
Rachat de prêt
Liens utiles
Lexique assurance de prêt
Les organismes de crédit
Dispositif Legislatif
Garanties Emprunteur
Suivez Nous !
Copyright 2022 | Courtier As Du Grand Lyon © ADPPC Assurance De Prêt Pas Cher - Tous droits réservés | Mentions légales - politique de confidentialité