Assurance pret Allianz : la garantie emprunteur sur mesure

Le choix d'une assurance emprunteur sur mesure avec Allianz

Allianz AssuranceAssurance pret Allianz - Allianz est un leader de l'assurance en Europe. Le groupe compte plus de 76 millions de clients du monde entier. En France, il compte près de 5 millions de clients et plus de 11 000 collaborateurs. La compagnie d'assurance est spécialisée dans l'assurance, l'assistance et les services financiers auprès des particuliers, des professionnels, des entreprises et des collectivités. Anciennement AGF, qui est devenue une filiale du groupe, Allianz banque est une banque de réseau dédiant exclusivement ses services aux particuliers. Elle propose une gamme complète de produits et services financiers : prêt à la consommation, épargne, prêt immobilier, assurance de prêt, gestion de compte titre...

Depuis les nouveaux dispositifs Lagarde, Hamon et Bourquin, chaque emprunteur peut choisir l'assurance pret afin de couvrir le crédit contre les risques de décès, d'invalidité, d'incapacité et de chômage : l'offre proposée par le courtier ADPPC convient a tout type de projet !

Optimisez votre crédit avec une assurance prêt allianz

Depuis la mise en place de la loi Lagarde, en septembre 2010, et les nouveaux dispositifs Hamon 2014 et Bourquin 2017, les emprunteurs sont libres de souscrire leur assurance de prêt auprès de l'assureur de leur choix. Vous pouvez donc opter pour une assurance individuelle d'un assureur externe au prêteur et bénéficier ainsi d'une couverture sur mesure à un tarif très avantageux.

Économisez près de 10.000 euros sur votre assurance de prêt !

Comparez une assurance pret Allianz avec l'offre de la banque !

Grâce à l'utilisation d'un comparateur assurance prêt en ligne, vous prendrez connaissance en détail des avantages que peut vous offrir la souscription d'une assurance individuelle par rapport au contrat d'assurance groupe proposé par le prêteur.

N'hésitez pas à solliciter les services d'un courtier spécialisé en assurance de prêt afin de vous voir présenter très rapidement les meilleures offres d'assurance du marché. Le cabinet de courtage ADPPC peut négocier les meilleures conditions pour votre assurance pret Allianz !

Pourquoi choisir un contrat d’assurance en dehors de la banque ?

L’assurance groupe des banques est un contrat mutualisé tendant à standardiser les tarifs, risques et garanties. Et cela n’est pas le mieux pour tous. En effet, dès lors que vous ne présentez pas de risques, vous subissez cette mutualisation pour compenser les assurés du contrat présentant certains risques… Et si votre profil présente des risques spécifiques (professionnels, sportifs ou médicaux), l’assurance appliquera des surprimes et/ou des exclusions, le contrat de base n’est pas conçu pour cela.

Afin de choisir une assurance pret Allianz ou toute autre contrat d’assurance délégué, l’unique point à respecter est l’exigence d’équivalence de garanties : si tel est le cas, l’organisme de financement ne peut vous refuser la mise en place du contrat d’assurance choisi et n’est également pas en droit de modifier le taux proposé initialement, ni les conditions de l’offre de crédit.

En déterminant une date d’effet prévisionnelle du contrat, une fois l’offre de crédit signée, vous disposerez d’un peu de temps pour obtenir l’accord du prêteur quand à la mise en place du nouveau contrat d’assurance. Il vous faudra lui transmettre l’attestation de l’assurance afin qu’elle l’intègre à la demande de crédit immobilier.

L’utilisation de notre comparateur d’assurance emprunteur immobilier en ligne vous permet de trouver rapidement et gratuitement le contrat les plus adapté à votre profil et vos besoins. Comparez le taux d’une assurance pret Allianz avec celui de la banque prêteuse pour prendre connaissance des économies que vous pouvez réaliser. Passer par nos services, c’est bénéficier de l’aide de nos spécialistes pour le choix et la mise en place de votre contrat en délégation d’assurance de prêt immobilier.

Avantages d’une délégation d’assurance de prêt immobilier

Déléguer votre assurance, c’est bénéficier d’un contrat d’assurance individuel souscrit auprès d’un assureur externe au prêteur. Les garanties sont adaptées à votre profil : en matière de couverture, vous ne payez donc que ce dont vous avez besoin ! Pour en profiter, il suffit simplement que le nouveau contrat choisi comporte des garanties équivalentes à celles présentes dans le contrat d’assurance groupe proposé par le prêteur.

Avec la loi Lagarde de 2010, vous pouvez donc choisir un contrat d’assurance plus adapté à vos besoins et votre budget mensuel. Et pour un crédit déjà en cours, avec la loi Hamon, vous pouvez changer de contrat durant les 12 premiers mois du crédit. Aussi, l’amendement Bourquin permet un changement d’assurance annuel à date anniversaire de signature du crédit. Ces textes de lois vous permettent ainsi de négocier librement un meilleur tarif et de réaliser alors d’importantes économies.

Généralement à taux dégressif, la délégation d’assurance fait baisser progressivement le montant des cotisations d’assurance car elle est réévaluée au fil du temps en fonction du montant du crédit restant à rembourser.

  • Le premier avantage d’une souscription d’un contrat d’assurance emprunteur en délégation est de réaliser des économies :

Vous faites jouer la concurrence pour trouver des garanties plus adaptées à votre profil et vos besoins, pour le même prix, ou vous recherchez le prix le plus bas du marché en mettant en place des garanties équivalentes à celles du contrat initialement  proposé par la banque prêteuse.

Afin de vous aider dans votre recherche du meilleur contrat qui soit au minimum à garanties équivalentes, une fiche standardisée doit vous être obligatoirement communiquée par le prêteur. Celle-ci précise les garanties proposées par l’assurance de groupe et vous permet donc de réaliser un comparatif en conséquence.

Pour comparer les offres d’assurance entre elles, utilisez notre comparateur d’assurances en ligne : vous obtiendrez en seulement quelques minutes une liste des assureurs prêts à assurer votre crédit et pourrez choisir parmi eux l’offre au tarif le plus attractif !

Avantages d’un contrat assurance pret Allianz

Allianz propose aux emprunteurs deux types de garanties :

1- Des garanties indispensables pour couvrir les risques de décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie).

2 – Des garanties optionnelles s’adaptant à vos besoins, vos projets ainsi qu’aux exigences des banques en terme de garanties (Incapacité temporaire totale ou partielle, Invalidité permanente partielle…).

  • Possibilité d’ajustement des garanties : vous pouvez ajuster les garanties et options selon vos besoins et les exigences de la banque acceptant de vous accorder un prêt.
  • Des garanties optionnelles innovantes :

1 - Option maladies redoutées : avec une assurance pret Allianz, le capital restant dû est remboursé à votre banque si un problème de santé tel que le cancer, l’accident vasculaire cérébral, l’infarctus du myocarde, la sclérose en plaque, Parkinson ou Alzheimer, vous affecte durant le remboursement de votre crédit.

2 – Option perte d’emploi : l’assurance de prêt Allianz permet la prise en charge d’une partie échéances de votre crédit en cas de licenciement (s’adresse aux salariés en CDI)  ou de liquidation judiciaire (si vous êtes un professionnel indépendant).

Les critères à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance de prêt :

Pour vous assurer de faire le meilleur choix d’assurance emprunteur, vous devez prendre le temps de bien étudier le contrat. Ne portez pas votre attention seulement sur les tarifs : analysez aussi les détails des garanties (niveaux de couverture, taux des prises en charge, limites d’âges, date d’effet du contrat…).

Lisez également attentivement :

  • Les exclusions : sports à risques, alcoolisme, activité professionnelle… Tout contrat d’assurance prévoit des exclusions de garanties. Celle-ci peuvent peuvent être toutefois plus ou moins nombreuses selon les assureurs.
  • Le délai de carence : il s’agit de la période durant laquelle vous ne pouvez prétendre à la mise en œuvre de la garantie.
  • Le délai de franchise : certaines assurances ne permettent un versement des indemnités qu’après un certain nombre de jours (la prise en charge en cas d’ITT est par exemple effective une fois un délai plus ou moins long écoulé, cela signifiant donc que c’est à l’assuré de régler ses échéances).
  • Le mode d’indemnisation : il peut être forfaitaire ou indemnitaire. En cas d’arrêt de travail, si vous avez opté pour une formule forfaitaire, l’assureur prendra en charge l’échéance de crédit selon les termes fixés dans le contrat sans tenir compte de la perte de revenus. Pour la formule indemnitaire, le remboursement est lui limité à votre perte de revenus…

Votre devis assurance pret immobilier en ligne rapide :

  •  Des garanties de qualité reconnues par toutes les banques et organismes de crédit
  •  Outils performants pour une meilleure réactivité du courtier
  •  Comparatif des meilleures offres d’assurance emprunteur en ligne
  •  Suivi personnalisé de votre dossier par un expert assurance crédit
  •  Contrat d'assurance pret rapide si pas de problème médical

Loi Lagarde assurance emprunteur

La loi Lagarde, c'est une amélioration de l'information et une liberté de choix pour les emprunteurs de par l'interdiction aux banques de leur imposer leur propre contrat.

Obligations et interdictions des banques :

  •  Délégation assurance emprunteur acceptée si les garanties sont au moins équivalentes
  •  En cas de refus de l'assurance "externe", le motif doit être expliqué
  •  Majoration du taux de crédit interdite en cas d'assurance individuelle hors banque

Loi Murcef assurance emprunteur

  •  Le texte Murcef interdit la vente liée (credit / assurance credit)

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Avant de déclencher le financement de votre projet, assurez-vous de choisir une assurance de pret pas chere pour économiser car les lois Lagarde et Murcef vous offrent cette possibilité.

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