Assurance de pret immobilier Cardif

Choisissez votre assurance lors d'un emprunt immobilier

Depuis la mise en vigueur des lois LAGARDE, HAMON & BOURQUIN, vous pouvez choisir librement votre assurance de pret pour assurer le remboursement de votre credit en cas de décès, invalidité, ou chomage : comparatif des offres Cardif assurance de pret avec les contrats assurance de pret pas cher le courtier spécialisé en garantie emprunteur !

Assurance pret Cardif : Souscrire une assurance pret déléguée

Cardif est la compagnie d'assurance de BNP Paribas Cardif. Elle conçoit et commercialise des produits et services d'épargne et de prévoyance. Avec une forte présence en Europe, en Amérique Latine et en Asie, les activités de Cardif sont géographiquement diversifiées. Présente dans 36 pays, la compagnie d'assurance compte aujourd'hui parmi ses partenaires plus de 35 des plus importantes banques du monde. En France, elle est présente au travers d'un réseau de 18 directions régionales et bureaux et 150 correspondants.

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Le rôle du courtier en assurance credit

Réduisez le coût de votre crédit en utilisant les services d'un courtier expert en assurance pour prêt ! Le cabinet de courtage adppc.fr négocie pour vous une délégation d’assurance de prêt externe à la banque et vous fait réaliser une économie sur le coût de votre garantie, avec les avantages et conditions suivantes:

Pourquoi recourir à la délégation d’assurance ?

Au moment de souscrire un prêt immobilier, l’établissement prêteur exigera que vous souscriviez également une assurance emprunteur pour sécuriser le remboursement lors de toute la période d’emprunt : en cas de problème de santé, d’accident ou encore de décès, c’est l’assureur qui se substitue à vous pour rembourser tout ou partie des mensualités au prêteur.

Les banques proposent ainsi de façon systématique la souscription de leur contrat d’assurance groupe, qui est une assurance collective reposant sur le principe de mutualisation des risques. Mais vous êtes libre de choisir votre assureur et donc votre contrat d’assurance emprunteur en faisant jouer la concurrence. C’est ce que l’on appelle la délégation d’assurance. Faire le choix de déléguer votre assurance de prêt peut vous permettre de bénéficier d’une couverture sur mesure ainsi que de réaliser d’importantes économies par rapport à l’offre d’assurance groupe bancaire, si votre profil ne présente pas de risques particuliers.

Aussi, si l’assurance emprunteur des banques peut vous être refusée en raison de risques élevés, sachez que la délégation d’assurance vous permettra de trouver un assureur qui acceptera de vous couvrir car spécialisé en risques aggravés.

Délégation assurance prêt : ce qu’il faut savoir

Avant le 1^er septembre 2010, lorsqu’une personne demandait un crédit immobilier à sa banque, cette dernière lui imposait de souscrire son contrat d’assurance maison pour accorder l’emprunt. Cela venait donc conditionner l’octroi du crédit. Depuis cette date, la loi Lagarde permet aux emprunteurs de choisir une assurance externe au prêteur, sous la seule condition que les garanties soient au moins équivalentes à celles du contrat proposé initialement.

En 2015, c’est la loi Hamon qui est venue en renforcement de la législation sur l’assurance emprunteur en offrant la possibilité aux consommateurs de changer d’assurance de prêt durant les 12 premiers mois suivant la signature du crédit. Puis la loi Bourquin, en 2017, qui permet de changer de contrat chaque année, au moment de la date anniversaire de signature du crédit.

Vous pouvez donc décider de souscrire une assurance pret Cardif à la place du contrat d’assurance groupe bancaire, même en cours de prêt, et bénéficier ainsi de garanties aux conditions fixées selon votre profil, tout en réduisant également de plusieurs milliers d’euros le coût de votre assurance.

Pourquoi une assurance déléguée coûte moins cher ?

Une assurance contractée en dehors de la banque est en général moins onéreuse que son contrat d’assurance groupe car son taux est plus bas. L’écart de taux peut même atteindre plus de 50 %, ce qui représente des milliers d’euros d’économie !

Opter pour la délégation d’assurance : les avantages

La délégation d’assurance, c’est pouvoir réduire le coût de votre assurance de prêt, mais aussi bénéficier d’une couverture sur mesure qui soit adaptée à tout risque spécifique que vous pouvez présenter, ce qui peut donc vous permettre d’accéder à l’emprunt immobilier, même si la banque refusait de vous couvrir.

Les garanties que l’on retrouve obligatoirement dans un contrat d’assurance emprunteur sont les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie). A celles-ci s’ajoute généralement la garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail) pour être couvert en cas d’arrêt de travail. Il existe aussi la garantie optionnelle de perte d’emploi.

Bon à savoir : la législation rend obligatoire pour les banques de fournir une liste exhaustive de 18 garanties dont 11 au maximum peuvent être obligatoires.

Autre avantage d’une assurance déléguée : des mensualités dégressives

Les contrats d’assurance individuels ont des cotisations calculées sur le capital restant du, et non sur le capital emprunté, comme cela est le cas dans les contrats d’assurance groupe des banques. Elles ne sont donc pas constantes : elles présentent l’avantage de baisser au fur et à mesure du remboursement des mensualités du crédit.

Si la délégation d’assurance présente bien des avantages pour l’emprunteur, encore bon nombre d’entre eux acceptent pourtant la mise en place du contrat d’assurance groupe bancaire, cela soit parce qu’ils n’ont pas été bien informés, soit car ils craignent de voir la banque ralentir la procédure de déblocage des fonds…

Chez ADPCC, nous vous recommandons d’anticiper la recherche d’une assurance déléguée telle qu’une assurance pret Cardif (par exemple) et ainsi être prêt au moment de votre demande de prêt immobilier. De cette façon, vous serez couvert avec un contrat sur mesure et pourrez faire baisser le coût global de vos mensualités de prêt immobilier !

Notez bien que la banque ne peut refuser votre nouveau contrat d’assurance crédit dès lors qu’il comporte des garanties équivalentes à celles exigées initialement et qu’elle ne peut non plus modifier le taux, ni les conditions de l’offre émise (du fait que vous alliez voir ailleurs pour vous assurer...).

Réalisez sans attendre un comparatif des différentes offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché et vérifiez si une assurance pret cardif peut être la plus avantageuse pour vous.