Assurance immobilière pour investissement locatif

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Différents Types d'investissements locatifs

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Quelle assurance prêt immobilier souscrire en cas d'investissement locatif ?

Quelle que puisse être la nature de l'investissement immobilier, la souscription d'une assurance emprunteur constitue un élément capital. Prenez ainsi bien connaissance des critères à connaître pour choisir votre assurance pret immobilier investissement locatif.

Assurance credit investissement locatif : une garantie incontournable

Comme pour l'acquisition d'une résidence principale, un investissement immobilier locatif implique de contracter une assurance de crédit, aussi connue sous le nom de assurance de prêt ou encore assurance emprunteur. Il s'agit d'un impératif pour se voir accorder un crédit immobilier par un organisme bancaire ou autre organisme de crédit.

Cependant, il faut savoir que les garanties du contrat assurance pret exigées par les banques prêteuses pour la réalisation d'un investissement locatif se veulent le plus souvent moins importantes que celles demandées pour un achat d'une résidence principale.

En effet, les loyers perçus par le biais de l'investissement locatif permettront un remboursement de la totalité ou presque du crédit et ainsi de considérablement diminuer tout risque d'impayé. Voilà pourquoi une assurance crédit investissement locatif se veut en général d'un tarif moins élevé qu'une assurance de prêt immobilier classique.

Les garanties demandées pour un investissement locatif

Quel que soit le profil de l'emprunteur, un contrat assurance crédit immobilier souscrit pour garantir un investissement locatif doit obligatoirement comporter les garanties suivantes :

  • Décès / invalidité
  • Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)

Ensuite, en fonction de la situation de l'emprunteur ainsi que le montant à rembourser, il est possible de contracter des garanties facultatives en complément :

  • Invalidité permanente et totale (IPT)
  • Invalidité permanente et partielle (IPP)
  • Incapacité temporaire totale de travail (ITT)
  • Perte d'emploi

Il est recommandé d'adapter votre niveau de couverture d'assurance crédit selon votre projet et votre profil. Les banques exigent une quotité assurance prêt d'au minimum 100 % du montant emprunté. Dans le cadre d'un investissement locatif réalisé seul, l'emprunteur sera donc assuré à 100 % pour chacune des garanties souscrites. Pour un crédit souscrit à plusieurs, avec un emprunteur et un co-emprunteur (également en tant que SCI ou SCPI), cette quotité de 100 % peut être répartie entre les différents souscripteurs. Il est ainsi possible de faire le choix d'une quotité de par exemple 50 % chacun.

En cas de problème pour l'un des deux emprunteurs, l'autre aura à rembourser uniquement la moitié de la mensualité de crédit, les 50 % restant étant en effet couverts par l'assurance de prêt immobilier. Dans le cas d'un emprunt à plusieurs, il est aussi possible d'assurer son crédit immobilier à plus de 100 % (chacun est assuré à 100 % : jusqu'à 200 % pour deux emprunteurs, 300 % pour trois...), mais cela coûte évidemment plus cher.

Le choix du contrat assurance prêt

Au moment de votre demande de souscription d'un prêt immobilier, la banque vous propose systématiquement son contrat d'assurance de groupe, qui est une assurance collective standard. Notez bien que la législation en vigueur, de par ses différentes dispositions, vous permet de choisir un autre contrat d'assurance emprunteur pour couvrir votre emprunt.

assurance pret investissement locatifEn effet, la loi Lagarde de 2010 vous permet de choisir en toute liberté l'assureur qui garantira votre crédit immobilier, dès lors que les garanties du contrat externalisé sont au moins équivalentes à celles du contrat assurance groupe proposé par la banque prêteuse.

Aussi, la loi Hamon de 2014, ainsi que l'amendement Bourquin de 2018, vous permettent de procéder à la résiliation de votre assurance crédit immobilier durant la première année de remboursement du prêt ou lors de la date anniversaire annuelle du contrat de prêt.

En utilisant vos droits de recourir à la délégation d'assurance de prêt immobilier, vous êtes libre de contracter l'offre réunissant les meilleures garanties et le tarif le plus bas. Et le courtier ADPPC peut tout à fait gérer votre résiliation de contrat d'assurance de prêt et vous obtenir le contrat qui vous sera le plus avantageux.

Durée du crédit investissement locatif et taux d'intérêt

Il est recommandé de rester vigilant quant à la durée du prêt finançant votre investissement locatif. En effet, la durée d'emprunt impacte directement sur le taux de l'assurance de prêt investissement locatif, ce qui influe donc sur le coût total de votre crédit. Et le coût d'une assurance emprunteur est calculé sur la durée initiale de l'offre de crédit immobilier. Il s'agit donc d'un critère à bien prendre en compte pour choisir la bonne durée de remboursement.

Économiser sur le coût du crédit avec une assurance de prêt individuelle

Faire le choix d'une assurance emprunteur commence par prendre le temps de bien comparer les offres. Et, grâce à la délégation d'assurance, vous pouvez faire jouer la concurrence entre les assureurs et obtenir un contrat comportant des garanties plus adaptées à votre profil, et à un tarif bien souvent moins coûteux que celui du contrat groupe. Si vous souhaitez réaliser des économies, optez pour une assurance individuelle plutôt que le contrat d'assurance groupé proposé par la banque prêteuse.

Bon à savoir :

  • La banque par laquelle vous passez pour emprunter n'acceptera la mise en place de votre assurance de prêt souscrite auprès d'un autre assureur que si le contrat comporte au minimum les mêmes garanties que celles de l'assurance de groupe proposée initialement.
  • Afin que vous soyez en mesure d'effectuer un comparatif des offres d'assurance de prêt immobilier, la banque prêteuse a pour obligation de vous délivrer une fiche standardisée d'information. Celle-ci récapitule les garanties incluses dans le contrat d'assurance groupe.
  • Dans le cadre d'un investissement locatif, l'ensemble des primes d'un contrat d'assurance de prêt, mais aussi celles liées à un contrat d'assurance propriétaire non occupant, une assurance garantie loyers impayés, se veulent déductibles des revenus fonciers.

Investissement locatif : l'intérêt du crédit

Souscrire un crédit immobilier constitue le meilleur moyen de financer un investissement locatif. Le crédit fait effet de levier et permet de devenir propriétaire d'un logement qu'il serait plus difficile de payer cash. Sachez que l'investissement locatif est le seul placement finançable par un crédit. Les banques ne prêtent en effet pas d'argent pour acquérir des actions.

Une autre bonne raison d'opter pour un investissement locatif à crédit est que le taux d'intérêt du prêt est en général inférieur au taux de rendement brut du placement immobilier. En ajoutant la rentabilité au rendement locatif, alors celle-ci est supérieure au coût global du crédit.

Enfin, les intérêts d'emprunt sont déductibles des loyers lors de leur déclaration aux impôts. Vous réduisez ainsi votre base imposable et optimisez donc votre fiscalité, qu'il s'agisse d'une location vide comme meublée.

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Avant de déclencher le financement de votre projet, assurez-vous de choisir une assurance de pret pas chere pour économiser car les lois Lagarde et Murcef vous offrent cette possibilité.

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