Souscrire une assurance de prêt en cas d'obésité

Assurance de pret immobilier quand l'emprunteur présente un risque obésité

Si vous souhaitez souscrire un crédit immobilier mais souffrez d'obésité, il se peut que vous rencontriez des difficultés pour obtenir votre emprunt. En effet, les banques exigent que tout crédit immobilier soit garanti par une assurance de prêt. Mais l'obésité dont vous souffrez augmentant les risques de problèmes cardiaques, elle fait partie des « exclusions » des contrats d'assurance « groupe » qu'elles proposent. Vous risquez donc de ne pas voir votre demande de prêt immobilier acceptée en raison d'un refus assurance pret obésité.

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Garantir son prêt immobilier en cas d'obésité

L'assurance groupe des banques est une formule de protection standard et collective qui répartit les risques entre les différents souscripteurs. Ne prenant pas en charge les risques aggravés de santé, risques aggravés professionnels et risques aggravés sportifs, votre banquier peut refuser de vous l'accorder en raison d e votre risque aggravé de santé obésité.

Meilleure assurance credit risque obèse

Grâce à la loi Lagarde, il vous est possible de souscrire votre assurance de prêt en dehors de la banque. C'est ce que l'on appelle la « délégation d'assurance ». Cela vous permet de faire jouer la concurrence entre les assureurs pour choisir le contrat assurance pret obesite qui présente les meilleures garanties au prix le plus bas.

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Vous économiserez un temps précieux dans votre recherche d'assurance de prêt en vous servant du comparateur assurance pret en ligne qui est à votre disposition sur notre site. Vous pourrez ainsi comparer en peu de temps les meilleures offres d'assurance de prêt spécifiques au risque d'obésité et choisir ainsi le contrat qui vous convient le mieux..

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En savoir plus sur la convention AERAS

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif venant aux aides aux personnes qui présentent des risques aggravés de santé, l'objectif étant de leur permettre de s'assurer afin de pouvoir emprunter.

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Comprendre les notions de surpoids et d'obésité

Le surpoids et l'obésité sont caractérisés par un taux élevé de masse graisseuse dans le corps. Outre la prise de mesure du tour de taille, le surplus de graisse peut se mesurer par l'indice de masse corporelle (IMC).

Que signifie être en surpoids ?

Chez les personnes en surpoids, l'IMC est de 27 à 29,9 kilogrammes par mètre carré. Afin de calculer l'IMC, il est simplement nécessaire de diviser le poids (en kg) par la taille au carré (en mètres).

Définition de l'obésité

Lorsqu'un individu en surpoids pend encore plus de poids et aboutit à un IMC d'au minimum 30 kilogrammes par mètre carré, alors il est considéré comme étant atteint d'obésité. L'état de santé de cette personne peut alors se dégrader. Aussi, cette pathologie peut s'avérer handicapante.

Quelques chiffres clés

En France, en moyenne, plus de 15 % des femmes et des hommes se retrouvent en situation d'obésité. Si on y ajoute les personnes surpoids, 40 % des femmes et plus de 56 % des hommes sont concernées, cela incluant donc la moitié de la population française. Il faut savoir que ce sont les ménages les plus modestes qui sont les plus exposés.

Conséquences de l'obésité sur la santé

Chez une personne en surpoids, les risques d'être atteint d'un problème de santé cardiovasculaire ou un AVC sont accrus. Ses constantes, dont la tension artérielle, pouvant être troublées, les assureurs jugent que cette personne risque de se retrouver en incapacité de rembourser sa dette dans les délais prévus. Aussi, une situation d'obésité peut causer d'autres pathologies comme par exemple le diabète de type 2 ou parfois des troubles dépressifs.

Assurance prêt obésité C'est pour ces raisons que les compagnies d'assurance peuvent refuser d'assurer un candidat au prêt immobilier présentant une surcharge pondérale. Cela nécessite alors de se tourner vers un organisme ayant adhéré à la convention Aeras, qui permet à toutes les personnes qui présentent des risques de santé de trouver une assurance emprunteur adaptée à ses besoins. Mais il faut que l'assuré soit éligible. Une fois que le professionnel de santé à validé la réception des examens médicaux, il pourra s'assurer sans forcément devoir payer une surprime.

Assurance pret obesite : que faut-il déclarer dans le questionnaire de santé ?

En cas d'obésité, les sociétés d'assurance crédit immobilier vous demanderont de répondre à un questionnaire de santé pour bien connaître vos problèmes de santé et vous proposer une solution d'assurance qui soit la plus adaptée possible à votre profil. Dans le questionnaire de santé, il vous sera par exemple demandé votre taille, votre poids et, pour fixer un tarif d'assurance, le médecin conseil se basera sur l'IMC (indice de masse corporelle), sa valeur idéale devant se situer entre 18 et 25.

Assurance pret obesite : quelle peut être la réponse de l'assureur en cas d'obésité ?

Le taux d'une assurance pret obesite dépendra des devis initiaux que vous recevrez à la suite de l'utilisation du simulateur assurance pret. Il sera ensuite nécessaire de prévoir l'application d'une surprime à ce taux. Ainsi, pour une mensualité d'assurance de prêt de 60 €, une surprime de 50 % donnerait une cotisation mensuelle définitive de 60 € + (50 % x 60 €) = 90 €

Le taux d'assurance emprunteur définitif dépendra donc de votre IMC :

  • Entre 25 et 32, le tarif est normal pour les garanties décès, IT et PTIA.
  • Entre 32 et 36, il y aura une surprime d'en moyenne 25 % sur la garantie décès, et les garanties IT et PTIA seront accordées.
  • Entre 36 et 40, il y aura une surprime de 35 à 50 % sur la garantie décès et un tarif standard pour les garanties IT et PTIA.
  • Entre 40 et 45, il y aura une surprime de 75 à 100 % sur la garantie décès, et un refus des garanties IT et PTIA.
  • Au dessus de 45, les trois garanties seront refusées mis à part s'il s'agit d'un contrat spécifique au risque d'obésité.

Tout refus d'assurance emprunteur pour raison de surpoids ne signifie pas pour autant que toutes les compagnies d'assurance refuseront de vous assurer, chacun disposant de ses propres outils d'étude de dossier.

Assurance pret obesite : faites jouer la concurrence !

En cas d'obésité, la banque risque de refuser de vous accorder un crédit. Aussi, pour trouver un assureur qui n'applique pas de surprime pour une assurance pret obesite, il est recommandé de faire jouer la concurrence entre les assureurs grâce au comparateur assurance prêt en ligne mis à disposition sur notre site.

En tant que courtier spécialisé en risque aggravé, nous comptons parmi nos partenaires des assureurs aux conditions plus souples. Ainsi, nous sommes en mesure de vous présenter rapidement les devis les plus adaptés à votre situation mais aussi négocier pour vous certains avantages que vous ne pourriez obtenir en démarchant seul(e). Avec le courtier ADPPC, même en cas de risque de santé surpoids et obésité, vous pouvez vous assurer, et au meilleur tarif.

En cas de questions, nous vous invitons à prendre contact avec un conseiller de notre cabinet de courtage. Celui-ci vous informera et vous aidera dans vos démarches pour que vous parveniez à vous assurer et emprunter sans difficulté.

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Avant de déclencher le financement de votre projet, assurez-vous de choisir une assurance de pret pas chere pour économiser car les lois Lagarde et Murcef vous offrent cette possibilité.

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