Assurance pret maladie : votre couverture de prêt même en cas de maladie

Assurance pret maladie - Hypertension, surpoids, diabète...Vous rencontrez des problèmes pour trouver une assurance de prêt et vous voir accorder votre crédit ?

Solution assurance de pret en cas de maladie

Faites appel au courtier ADPPC afin d'accéder à l'emprunt sans difficultés et en bénéficiant des meilleures conditions : notre cabinet de courtage est spécialisé en assurance pret maladie.

Faciliter l'accès à l'assurance et au crédit pour les emprunteurs malades

Dans le cadre de la convention AERAS, les personnes ayant ou ayant eu un problème de santé peuvent accéder à l'assurance et au crédit. Partenaire des plus grands assureurs et établissements financiers, nous mettons notre expertise à votre service pour que vous trouviez votre assurance pret maladie. La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif permettant aux personnes souffrant ou ayant souffert d'une maladie grave de souscrire un crédit immobilier, prêt à la consommation ou professionnel. En cas de refus d'assurance, celle-ci se déclenche et permet jusqu'à deux nouveaux examens du dossier du candidat à l'emprunt afin de trouver une solution pour qu'il s'assure et accède à l'emprunt.

Dossiers Maladie

Convention AERAS et assurance pret maladie

Anticipez la recherche de votre assurance pret maladie ! N'attendez pas de vous heurter à un refus de la banque. Notre rôle est de trouver pour vous l'offre d' assurance credit maladie qui soit la moins chère et correspondant très bien à vos besoins spécifiques en couverture. Pour cela, nous nous adressons directement à nos partenaires assureurs qui sont spécialisés dans les risques de santé et nous mettons leurs propositions en concurrence, puis négocions alors la meilleure offre.

Assurance pret maladie : qu'est qu'un risque aggravé de santé ?

Les compagnies d'assurance utilisent la notion de risque aggravé de santé pour les personnes atteintes ou ayant été atteintes d'une maladie grave. Ce risque peut être augmenté pour les fumeurs, les personnes en surpoids ou encore les personnes âgées. On parle également de risques aggravés pour les professions à risques et les pratiques sportives à risques. Tout risque aggravé peut entraîner un refus d'assurance ou le paiement d'une lourde surprime. Notre mission : vous faire accéder à l'assurance et à l'emprunt au tarif le plus bas du marché ! Réalisez votre demande de devis assurance pret maladie et choisissez le contrat avec les meilleures conditions !

Quelle est la conséquence d'un problème de santé sur mon crédit immobilier ?

L'assurance emprunteur vous protège en cas de décès, invalidité et incapacité de travail. Chaque mois, vous versez une cotisation pour cette assurance en plus du remboursement du capital emprunté sous forme de mensualités. Le cout assurance pret est donc un élément essentiel à prendre en compte car il représente le second montant le plus important d'un crédit immobilier après les intérêts à payer à la banque. Si durant le remboursement de crédit, vous vous retrouvez provisoirement ou définitivement dans l'incapacité de travailler, l'assureur prendra en charge le remboursement des mensualités du crédit ou du capital restant dû.

En cas de problème de santé, votre contrat vous couvre selon les garanties mentionnées et détaillées. En cas d'arrêt de travail ou hospitalisation pour raison de santé, avec impossibilité d'exercer votre activité professionnelle entraînant une baisse de vos revenus, alors l'assureur intervient via la garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail) pour rembourser tout ou partie des mensualités. Cette garantie est limitée par une franchise variant de 30 à 180 jours et débutant lors du premier jour d'arrêt de travail. Il convient donc de bien vérifier les garanties et leurs conditions dans votre contrat d'assurance crédit immobilier.

recherche assurance pret maladieAssurance pret maladie : les garanties vous couvrant en cas de problème de santé

Les garanties décès et perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) sont les garanties obligatoires d'un contrat d'assurance de prêt immobilier. La garantie d'invalidité permanente totale (IPT) est aussi intégrée dans la plupart des contrats assurance prêt. Elle correspond à une invalidité à un taux égal ou supérieur à 66 %. Aussi, selon les contrats d'assurance, vous pouvez bénéficier des garanties d'incapacité temporaire de travail (ITT), d'invalidité permanente partielle (IPP) et pouvez être pris en charge en cas d'accident ou problème de santé.

• La garantie d'incapacité temporaire de travail (ITT)

Cette garantie intervient en cas d'incapacité de travail pour une durée temporaire et prolongée. Ainsi, en cas d'hospitalisation ou d'arrêt de travail, l'assureur prend en charge le remboursement des mensualités du crédit, une fois le délai de franchise écoulé, celui-ci variant selon les contrats et la quotité de l'assuré.

• La garantie d'invalidité permanente et partielle (IPP)

La garantie IPP vous couvre si vous n'êtes plus en mesure d'exercer votre activité professionnelle (ou « toute activité professionnelle ») de façon permanente mais partielle. Elle correspond à un taux d'invalidité compris entre 33 et 66 %. Au delà, c'est la garantie IPT qui s'applique.

L'indemnisation de votre assurance emprunteur

Les garanties d'une assurance emprunteur assurent la prise en charge du remboursement des mensualités ou du capital emprunté selon le mode de remboursement déterminé dans le contrat. Celui-ci peut en effet être indemnitaire ou forfaitaire. Pensez à vérifier ce point dans votre contrat. Aussi, pensez à vérifier les exclusions de votre assurance pret maladie. On peut souvent y retrouver les maladies non objectivables (MNO) comme la sciatique, le burn-out ou les lumbagos.

La convention Aeras

Dans le cas où vous lancez dans un projet d'achat immobilier mais que vous présentez un problème de santé ou des antécédents médicaux, la convention Aeras (s'assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) intervient pour vous rendre plus facile l'accès au prêt immobilier. En cas de refus d'octroi d'une assurance pret maladie, alors votre dossier est à nouveau analysé par un pool de spécialistes pour trouver une solution. Si aucune solution n'est trouvée, votre dossier de demande assurance pret en envoyé à un 3ème et dernier niveau d'examen. Enfin, en cas de refus, vous avez la possibilité de contacter la commission de médiation.

Aussi, un « droit à l'oubli » a été instauré pour les personnes ayant été soignées et guéries d'un cancer. Cela concerne également d'autres pathologies. Grâce au droit au l'oubli, l'assuré n'a pas à indiquer son problème de santé passé s'il en a guéri il y a plus de 10 ans ou que le problème de santé aggravé a été diagnostiqué avant sa majorité.

Une assurance individuelle me couvre t-elle aussi bien qu'une assurance groupe ?

Une assurance individuelle vous apporte le même niveau de couverture que le contrat d'assurance groupe proposé par la banque prêteuse. En effet, pour mettre en place une délégation d'assurance, il est obligatoire de s'assurer que le contrat individuel propose le même niveau de garantie que l'assurance groupe de la banque. Ainsi votre assurance pret maladie doit présenter des garanties au moins équivalentes. Si ce n'est le cas, la banque prêteuse refusera sa mise en place pour couvrir le crédit immobilier.

Le montant de l'assurance individuelle est calculé à partir du capital restant dû. Cela signifie que plus vous avancez dans le remboursement du crédit, plus le montant de votre cotisation d'assurance diminue. Pour trouver votre assurance pret maladie en délégation d'assurance, il est important de vous adresser au courtier ADPPC : vous bénéficierez ainsi de précieux conseils de la part d'un professionnel expérimenté afin de faire le choix du meilleur contrat qui soit le plus adapté à votre situation et répondant aux exigences de la banque.

Grâce à notre comparateur assurance pret, vous pouvez prendre connaissance sans attendre des offres d'assurances aux tarifs les plus bas en fonction de votre profil et de votre projet. Bon à savoir : depuis l'existence de la loi Hamon, permettant de procéder à la résiliation de son contrat assurance pret actuel dans la limite des 12 premiers mois de souscription, et la loi Sapin 2 qui permet à l'assuré de changer d'offre d'assurance chaque année, il est bien plus intéressant et plus simple de pouvoir réaliser un comparatif des offres pour faire le choix du contrat le moins cher et le mieux adapté. De plus, la loi Lagarde de 2010 encourage la délégation d'assurance de prêt pour favoriser la mise en concurrence des offres.

Faites jouer la concurrence pour trouver votre assurance pret maladie et bénéficier de la couverture qui réponde le mieux à vos attentes et vous protège correctement en cas de survenance d'un risque de santé.

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Avant de déclencher le financement de votre projet, assurez-vous de choisir une assurance de pret pas chere pour économiser car les lois Lagarde et Murcef vous offrent cette possibilité.

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