Assurer un pret immobilier avec probleme de santé

Courtier assurance prêt risque aggravé de santé

Véritable courtier spécialisé dans l'assurance de prêt et assurance crédit pour les emprunteurs ayant ou ayant eu un problème de santé ; Assurance de pret pas cher, le courtier multi-cartes indépendant s’appuie sur son réseau de compagnie pour mettre en place des délégations assurance emprunteur, pour proposer à tous les emprunteurs et surtout a ceux considérés a risque par les assurances bancaires classiques ; une couverture qui répond a toutes les situations avec des coûts étudiés selon chaque profil et chaque pathologie.

Pourquoi est-ce si difficile de s'assurer lorsqu'on a des problèmes de santé ?

Pour répondre à cette question, il faut garder à l’esprit que les compagnies d'assurances fixent leur prix en évaluant les risques qu’elles prennent à couvrir un prêt. Ce calcul du risque dépend de plusieurs critères: montant du crédit, sa durée mais aussi des données concernant l’emprunteur lui-même : son âge, sa situation professionnelle, son état de santé, son mode de vie.

En tenant compte de ces éléments, les personnes souffrant ou ayant souffert de pathologies graves représente un risque important pour les assureurs : en effet un sinistre (décès, incapacité…) sera plus probable avec ce profil d’emprunteur que dans le cas d’une personne de 25 ans par exemple.
Pour évaluer ce risque, tout emprunteur remplit un questionnaire médical dans lequel il précise son état de santé, et l’historique de ce dernier. A cause de cela, nombreux sont ceux qui sont tentés de mentir ou d’omettre certaines informations dans leur questionnaire, et ceci par désespoir de pouvoir obtenir un crédit. Gardez à l'esprit que tout mensonge, toute omission aura pour effet la nullité du contrat assurance credit, pour résumé vous ne serez pas couvert en cas de sinistre, donc surtout ne mentez pas, soyez honnête, assurance de prêt pas cher mettra tout en oeuvre pour trouver une solution assurance de pret malgré vos problèmes de santé (quels qu'ils soient : cancer, hiv, diabète, hypertension, insuffisance rénale, ...).

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Meilleur taux d'assurance pour emprunteur ayant un problème de santé

Le taux de l'assurance de pret et le montant des mensualités assurance emprunteur font l'objet de négociations serrées. L’assurance de votre prêt est une composante essentielle permettant d’envisager l'avenir et la couverture de votre investissement de manière efficace et sereine.

Utilisez notre simulateur en ligne pour trouver une assurance de prêt spécifique à votre problème de santé et accéder ainsi sans difficulté à l'emprunt et à la réalisation de vos projets.

Garantir votre pret immobilier, c'est s'engager sur des sommes importantes, et pour longtemps. L'assurance de prêt représente un budget conséquent en terme de remboursement. Mais, bien souvent, les assurances de prêt sont négligées tant sur le coût qu’en matière de couverture.

Avec ADPPC, vous êtes assuré(e) de trouver la meilleure formule de couverture en cohérence avec votre situation et votre projet.

Nous vous garantissons une économie substantielle sur le coût total de votre crédit en plus d'une couverture optimisée, cela grâce à l'obtention du meilleur taux pur votre assurance emprunteur avec problème de santé.

Sinistre médical couvert par l'assurance pret malgré problème de santé emprunteur

Si un risque couvert se réalise, la compagnie d’assurance fera des recherches pour vérifier le dossier de l’assuré. Elle veillera ainsi à ce que l'emprunteur n'ai pas fait de fausse déclaration (questionnaire médical) et, le cas échéant, s’en rendra facilement compte.

 Restez attentif sur les points suivants :

  •  Un éventuel litige ne peut pas remettre en cause le versement de la prime d’assurance pour couvrir le risque.
  •  C’est à l’assurance d’apporter des preuves. C’est elle qui doit amener les éléments prouvant que vous avec fait une fausse déclaration.
  •  Une éventuelle preuve de fausse déclaration doit être chez l’assureur au moment même de la déclaration du sinistre. Après le sinistre et s'il y a litige, seul un médecin-expert judiciaire mandaté par un tribunal pourra avoir accès au dossier médical de l’assuré mis en cause.
  •  En cas d’accès dans un autre cas de figure et donc de violation du secret médical, n’hésitez pas à faire valoir vos droits.

L'assurance emprunteur en cas d'ALD (affection longue durée)

Pour vous voir accorder le prêt immobilier que vous souhaitez, comme dit plus haut, vous devrez répondre à un questionnaire de santé, au moment de la demande de souscription d'une assurance de prêt. Il est possible qu'un examen médical vous soit aussi demandé en complément. Sachez toutefois qu'en cas de problème de santé aggravé, des solutions peuvent se présenter à vous : certains assureurs se sont en effet spécialisés dans la couverture de profils avec risques aggravés.

En cas d'affection longue durée (ALD), l'assureur acceptant de vous couvrir sera très certainement amené à appliquer des exclusions de garanties dans votre contrat d'assurance de prêt, voire proposer un ajournement.

En cas d'hospitalisation, le médecin-conseil de l'assureur souhaitera savoir s'il s'agit d'une ALD (cancer, ablation, greffe...) ou encore s'il s'agit d'une opération n'ayant pas entraîné de complications particulières (dents de sagesse, appendicite, chirurgie esthétique...).

Si votre problème de santé est d'origine professionnelle (handicap ou accident), l'assureur souhaitera en connaître la cause ainsi que les répercussions sur votre vie. C'est selon l'évaluation de son médecin-conseil qu'une proposition pourra vous être faite (ou non) : il pourra par exemple décider de vous assurer mais en refusant de vous couvrir avec la garantie d'arrêt de travail (ITT).

La solution en cas de refus de prêt immobilier

En cas de refus d'assurance de prêt de la part d'un assureur, dites-vous que rien n'est perdu ! En effet, il existe des différences quant à l'analyse du dossier médical selon les assureurs. Certaines compagnies d'assurance n'appréhendent pas de le même façon une intervention chirurgicale, un problème de santé, une affection chronique...

Nous vous invitons à recourir à nos services de courtage en assurance de prêt afin que nous vous aidions, selon votre profil et votre problème de santé, à mettre la main sur le meilleur contrat du marché qui soit parfaitement adapté à vos besoins, sans surprime exagérée, et vous permette d'emprunter en toute quiétude.

Dans le cas où votre demande d'assurance emprunteur avec problème de santé est acceptée, mais avec l'application d'exclusions de garanties sur votre affection, vous pouvez tout à fait demander une nouvelle étude de votre dossier, dès lors que vous considérez que ce n'est pas justifié.

Notez qu'en cas de refus d'assurance de prêt en raison de votre problème de santé, vous pouvez bénéficier de la convention Aeras (s'assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé). Ce dispositif permet un nouvel examen de votre dossier par un pool d'assureurs spécialisés et facilite les démarches de souscription. Afin d'en bénéficier, vous devez répondre à certains critères. Les crédits cumulés ne doivent par exemple pas dépasser un montant de 320.000 €.

Les formalités médicales d'une assurance de prêt

Afin d'effectuer un calcul de votre niveau de risque, plusieurs éléments vous seront demandés au moment de souscrire une assurance emprunteur :

  • Questionnaire de santé : remis systématiquement par les assureurs, le questionnaire de santé est document comportant une dizaine de questions d'ordre général sur votre état de santé (problèmes de dos, fumeur ou non, arrêts de travail, traitements...). Selon les réponses que vous fournissez, l'assureur peut demander le passage d'examens complémentaires afin d'en savoir plus sur votre risque de santé et vous proposer une formule de couverture adaptée.
  • Examen de santé complémentaire : en cas de demande d'examen complémentaire par l'assureur, vous serez invité(e) à ajouter vos résultats médicaux à votre dossier de demande de couverture de prêt immobilier.
  • Frais d'examen : Si vous réalisez des examens de santé complémentaires auprès d'un partenaire agréé de la compagnie d'assurance, vous n'aurez peut-être pas à avancer de frais. Certains n'en appliquent en effet pas. Si vous avancez ces frais, vous serez, dans ce cas, de toute façon remboursé(e). Enfin, si une offre vous est proposée, suite à votre passage d'examen complémentaire, mais que vous la refusez en raison de la surprime ou des exclusions de garantie, les frais avancés seront là aussi indemnisés.

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Avant de déclencher le financement de votre projet, assurez-vous de choisir une assurance de pret pas chere pour économiser car les lois Lagarde et Murcef vous offrent cette possibilité.

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