Assurance pour Pret en devises CHF / EUR

Comparez votre assurance pret en devise

Après avoir contacté plusieurs banques françaises, vous avez trouvé de bonnes conditions d'emprunt à un bon taux grâce a un pret en devise Suisse CHF. Si vous travaillez en Suisse et résidez en France, proche de la frontière, vous pouvez en effet profiter de votre situation de "frontalier" avec les banques pour bien négocier votre prêt.

Le risque de change de ces prêts reste à la charge du client. Le capital assuré à l’adhésion correspond au capital restant dû, fixé selon le tableau d’amortissement déterminé en contre-valeur en euros à l’origine du prêt. Les cotisations et les prestations sont de la même façon exprimées en euros en fonction du barème utilisé lors de la mise en place du prêt qui reste valable pendant toute la durée de celui-ci.

Cependant, n'oubliez pas la garantie emprunteur immobilier et comparez le coût de votre assurance pret en devise à l'aide de notre calculatrice en ligne qui compare les meilleures offres du marché.

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Toute personne qui souscrit un crédit immobilier doit adhérer à une assurance de prêt. Celle-ci couvre généralement les risques de décès, d'invalidité et d'arrêt de travail. Elle peut également couvrir le risque de perte d'emploi. Comparez les offres pour décrocher le meilleur contrat assurance pret en devise !

Selon la loi Lagarde, la banque ne peut vous imposer son propre contrat d'assurance : elle est tenue d'accepter une autre assurance pret en devise trouvée par l'emprunteur. Vous pouvez ainsi souscrire une assurance individuelle de votre choix. Ce type d'assurance se veut particulièrement intéressant si vous êtes jeune (moins de 40 ans), en bonne santé et que vous ne fumez pas.

Le courtier assurance de pret pas cher trouve la meilleure assurance pour emprunteurs frontaliers suisses :

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Le courtier Assurance De Pret Pas Cher vous aide à obtenir le meilleur contrat du marché correspondant le mieux à votre situation. Notre mission est de vous faire économiser le plus d'argent sur votre credit en devise tout en vous permettant d'être bien assuré(e).

Assurance pret en devise : quelle assurance emprunteur pour un frontalier ?

Vous êtes frontalier et souhaitez souscrire un crédit immobilier en France ? La banque ou organisme financier que vous démarcherez souhaitera que vous souscriviez une assurance de prêt afin de garantir votre emprunt. Mais vous pouvez profiter de la législation française  , avec des lois instaurées en faveur de l'emprunteur facilitant la libre concurrence entre les assureurs.

  • Loi Lagarde (2010) : en cas de choix d'une assurance en délégation, elle interdit aux banques de modifier leur taux d'emprunt. Les banques ont aussi pour obligation d'accepter le contrat externe que vous choisissez dès lors que celui-ci compote des garanties au moins équivalentes à celles du contrat proposé initialement.
  • Loi Hamon (2014) : cette loi vous permet d'effectuer un changement d'assurance dans les douze premiers mois qui suivent la signature de votre offre de crédit.
  • Amendement Bourquin (2017) : il permet à l'emprunteur de changer d'assurance de prêt pour en contracter une nouvelle qui soit plus avantageuse, cela annuellement au moment de l'échéance du contrat d'assurance (date anniversaire de souscription), en respectant un préavis de 2 mois.

Grâce à la délégation d'assurance, vous avez la possibilité de choisir votre contrat d'assurance emprunteur auprès de n'importe quel assureur, ce qui vous permet de trouver une assurance pret en devise qui soit la plus performante pour assurer votre prêt en francs-suisses. Que vous empruntiez en euros ou en CHF, vous disposez en effet de ce droit.

De ce fait, vous pouvez utiliser notre comparateur d'assurances en ligne, gratuitement et sans engagement, pour faire jouer la concurrence entre la multitude d'offres d'assurances de prêt disponibles sur le marché et faire le choix du contrat le moins cher qui soit le plus adapté et avantageux en matière de tarif comme de garanties, tout comme de besoins spécifiques de frontalier.

Quel taux CHF / EUR est choisi pour mon assurance de prêt ?

Sur le bulletin d'adhésion au contrat, vous devrez préciser le montant réel du prêt immobilier en euros, au taux de change du jour. Ensuite, une fois l'adhésion en cours, la compagnie d'assurance se chargera de convertir le tableau d'amortissement (passage de l'euro en francs-suisses), au taux de change en vigueur à la date d'effet du contrat d'assurance , mis à part si vous avez un tableau d'amortissement libellé en euros, ayant été délivré par la banque.

En cas de sinistre, que se passe-t-il si le taux évolue ?

La compagnie d'assurance ne tiendra pas compte de la différence de taux de change. Exemple : en cas d'arrêt de travail, si le franc suisse a connu une baisse, l'assureur aura à rembourser un montant supérieur à votre mensualité initiale. A contrario, si le franc suisse  a augmenté, alors seule une partie de la mensualité est prise en compte.

Le courtier ADPPC vous vous conseille et vous accompagne tout au long du processus d'adhésion à une assurance pret en devise.

Faut-il souscrire la garantie chômage quand on est travailleur frontalier ?

Tout dépend de votre situation de frontalier car l'indemnisation par la garantie de perte d'emploi d'un travailleur frontalier est déterminée selon la législation en vigueur dans l’État où est exercée la profession :

  • Allemagne : l'allocation chômage peut par exemple représenter de 60 à 67 % du salaire. Il s'agit donc d'une subvention importante en cas de rupture de contrat. Quand un travailleur frontalier souhaite souscrire un crédit immobilier, la souscription de la garantie chômage est demandée.
  • Suisse : pays où il existe de nombreux travailleurs frontaliers français, la Suisse dispose d'un système permettant de percevoir une indemnisation chômage de 57 % du salaire, durant 6 à 12 mois. Les organismes de prêt ont tendance à privilégier les dossiers bénéficiant de la garantie chômage.

Tous les ressortissants localisés dans l'Union Européenne peuvent devenir des travailleurs frontaliers. Un frontalier est un travailleur pratiquant son activité professionnelle sur le territoire d'un autre pays que son pays de résidence, dans lequel il vit et revient donc régulièrement.

Comme pour tous les travailleurs salariés, quand on est un travailleur frontalier, un licenciement peut avoir lieu à tout moment. C'est là qu'entre en jeu la garantie de perte d 'emploi : elle permet de continuer le remboursement du crédit immobilier selon les termes fixés dans le contrat. Afin qu'elle se déclenche, l'assuré doit compléter une attestation de l'employeur au service emploi de sa circonscription et suivre la bonne procédure en France auprès du Pôle emploi.

Emprunter en euro ou en franc suisse ?

Lorsque l'on est payé en franc suisse et qu'on acquiert un bien immobilier en France, la question d'emprunter en euro ou en franc suisse se pose forcément. Pour vous décider, vous devez prendre connaissance d'éléments vous aidant à faire le meilleur choix.

Vous devez d’abord savoir le crédit immobilier en franc suisse coûte moins cher en raison de taux d'intérêts étant plus bas. Mais il faut aussi savoir qu'un prêt en franc suisse présente deux principaux risques : celui de perdre votre emploi en Suisse et celui de revendre le bien durant la première partie du remboursement de votre prêt.

Il peut s'avérer compliqué de procéder à l'estimation de son risque par rapport à la perte d'emploi, même si l'on sait qu'il existe logiquement moins de probabilités de perdre son travail si on est fonctionnaire ou que l'on exerce un métier du domaine de la santé, du bâtiment, ou avec un âge de moins de 45 ans.

En cas de revente anticipée du bien immobilier avec des risques en cas de fluctuation importante du taux de change euro/chf, la contre-valeur euro de votre prêt augmentera et le produit  la vente du bien ne devrait alors pas être suffisante pour solder le prêt.

Afin de limiter les risques de change, vous devez effectuer une estimation de la durée de détention du logement. Plus celle-ci sera longue, moins vous prendrez de risques de change car votre dette baissera avec le temps.

En conclusion, pour répondre à la question d'emprunter en euro ou en franc suisse, vous devez vous baser sur les critères suivants :

  • Si par exemple vous achetez pour la première fois un appartement, nous vous recommandons de choisir le crédit en euro pour éviter toute mauvaise surprise.
  • Si vous devenez propriétaire de la maison de vos rêves, l'option du crédit en devise peut être retenue.
  • Afin de limiter les risques de change, vous devez effectuer une estimation de la durée de détention du bien immobilier. Plus celle-ci sera longue, mois vous vous exposerez au risque de change car votre dette baissera avec le temps.

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Avant de déclencher le financement de votre projet, assurez-vous de choisir une assurance de pret pas chere pour économiser car les lois Lagarde et Murcef vous offrent cette possibilité.

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