Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie > PTIA

Assurance de prêt : la garantie de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

Dans les contrats d'assurances de prêt, la garantie de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) est généralement liée à la garantie décès. Il s'agit en effet des deux garanties de base des contrats d'assurance de prêt.

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Qu'est-ce que la garantie de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie ?

La garantie de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) concerne toute invalidité physique ou mentale de l'assuré avant un âge de 65 ans, constatée par un médecin, causant une incapacité totale et définitive d'exercer un emploi ou toute autre activité rémunératrice, et obligeant l'assuré à recourir à l'assistance d'une tierce personne pour accomplir les actes quotidiens de la vie (manger, se laver, se déplacer...). Si l'assuré se retrouve dans cette situation d'invalidité totale et irréversible, la compagnie d'assurance prend alors en charge le remboursement intégral du capital restant dû à la banque selon la quotité assurée.

Garantie PTIA
Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie

D'un minimum de 100 %, la quotité est le niveau de couverture dont bénéficie l'assuré. Lors d'un emprunt à deux, celle-ci doit être répartie en tenant compte du niveau de revenus de chacun des conjoints (70/30, 60/40, 50/50...). Les co-emprunteurs ont toutefois la possibilité de s'assurer chacun à 100 %, soit une couverture totale de 200 %. Ainsi, en cas de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie de l'un ou l'autre, l'assureur rembourse le capital restant dû dans sa totalité à la banque : les co-emprunteurs n'ont ainsi plus rien à payer et conservent le bien immobilier financé.

Attention aux clauses et modalités PTIA de votre contrat

Comme pour les autres garanties, il est prudent et important de bien prendre connaissance des clauses et modalités de la garantie PTIA de votre contrat d'assurance de prêt car chaque compagnie d'assurance peut avoir sa propre notion d'invalidité.

Vérifiez également dans votre contrat d'assurance de prêt les exclusions de votre garantie de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie. Les exclusions sont les risques qui ne permettent aucune prise en charge par l'assureur :

  • PTIA causée lors de l'exercice d'un métier à risques (pompier, militaire gendarme, pilote..)
  • PTIA causée lors de la pratique d'un sport ou loisir à risques (parapente, équitation, surf, karaté...)

Si vous exercez un métier ou pratiquez une activité classée dans les exclusions, vous pouvez tout de même demander à votre assureur de mettre en place une garantie supplémentaire spécifique à ce risque et être ainsi couvert(e).

Et n'oubliez pas que vous pouvez faire jouer la concurrence entre les compagnies d'assurance afin de trouver le contrat d'assurance de prêt le moins cher du marché qui réponde le mieux à tous vos besoins

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