Assurance de pret fumeur - Emprunter quand on fume

Assurance prêt fumeur : Profil emprunteur à risque ?

assurance pret fumeurSouscrire à une assurance de pret en étant fumeur fait porté une étude sur beaucoup de critères (métier, activité, santé, ...) il en existe un cependant assez important lors de la recherche d'une bonne couverture pour garantir un crédit ; en répondant honnêtement à la question : Etes vous fumeur ? vous serez dirigé vers le meilleur contrat assurance pret rapport qualité / prix selon votre profil emprunteur fumeur ou non fumeur.

Un courtier pour assurer mon pret en tant que fumeur

Le fait de fumer ou non, ne change pas la recommandation de passer par un courtier spécialisé en assurance pret, qui sera capable avec une liste élargie de compagnies partenaires, de trouver un tarif compétitif par rapport à votre profil emprunteur fumeur, ou non fumeur.

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Assurance pret fumeur au meilleur prix

Les assurances de prêt bancaire sont souvent plus onéreuses pour les fumeurs que les non fumeurs. L'envie de mentir à la question "êtes vous fumeur ?" peut être forte pour économiser sur l'assurance pret, mais sachez que toute fausse déclaration sera facilement décelable lors de la demande de remboursement auprès de la compagnie d'assurance qui vérifiera bien chaque point. En cas de mensonge ou omission volontaire, l’assureur considérera le contrat comme nul et l'emprunteur ou ses proches, en cas de décès, devront rembourser le crédit. Vous aurez alors payé une garantie emprunteur pour rien. C'est pourquoi le courtier ADPPC propose des solutions de garantie emprunteur fumeur moins cher. Alors n'hésitez plus et souscrivez votre assurance pret fumeur avec le courtier N°1 pour les fumeurs.

Tarif assurance emprunteur quand on est fumeur

Concernant les fumeurs, les statistiques ne sont pas bonnes et les tarifs assurance emprunteur pour fumeurs sont alors plus élevés pour des raisons évidentes. Malgré cela, des compagnies d'assurance ont adapté l'offre aux assurés fumeurs. Le contrat en assurance décès fait la différence entre fumeur et non fumeur, mais il est modifiable en cours de crédit. Si vous êtes FUMEUR et que vous payez une surprime pour fumeur trop chère sur votre assurance, le courtier ADPPC vous propose la meilleure assurance pret pour fumeur pour changer d'offre. Avec les lois Lagarde, Hamon et l'amendement Bourquin, vous êtes libre de réduire le coût de votre protection en cours.

L'Assurance pret fumeur expliquée plus en détails

Selon l'INPES, en France, on dénombre en moyenne 15 millions de fumeurs. Et le tabagisme cause le décès prématuré de 73.000 personnes chaque année, ce qui en fait une des principales causes de mortalité. Dans le domaine des assurances, le tabagisme est considéré comme faisant partie des risques aggravés de santé, cela rendant la souscription d'une assurance de prêt immobilier moins aisée, quand on est fumeur. Que vous fumiez régulièrement ou occasionnellement, vous êtes considéré comme fumeur. Dans ce cas, la souscription d'une assurance pret immobilier peut révéler certaines mauvaises surprises. Vous devrez probablement passer un test médical supplémentaire et l'assureur appliquera une majoration de votre cotisation d'assurance, dite surprime, qui augmentera vos mensualités de remboursement de crédit. Toutefois, la notion de risque et la politique de tarification variant d'un assureur à l'autre, vous pouvez essayer de réduire ce surcoût. Faites jouer la concurrence en prenant bien le temps de comparer les offres de plusieurs assureurs.

Définition d'un fumeur pour les assureurs

Selon le code des assurances, un individu est considéré(e) comme non-fumeur s'il n'a pas fumé depuis au minimum 24 mois révolus. Ainsi, si vous avez arrêté de fumer il y a moins de 24 mois, vous serez encore considéré(e) comme fumeur. Ou encore, même si vous fumez occasionnellement, vous serez considéré(e) comme fumeur. Dans le questionnaire de santé auquel vous devez répondre à la question « êtes-vous fumeur ? », la réponse à délivrer est simple : « oui » ou « non ». Vous devez donc y répondre en tenant bien compte de cette définition. Il en est de même si vous avez consommé du cannabis durant les 24 derniers mois. Notez que si vous utilisez une cigarette électronique, vous serez également considéré(e) comme fumeur, et devrez donc répondre honnêtement. Pour la plupart des assureurs, les vapoteurs sont en effet classés dans la même catégorie que les fumeurs de cigarettes classiques.

La surprime d'assurance de prêt pour un fumeur

En moyenne, c'est un fumeur sur deux qui meurt prématurément à cause de sa consommation de tabac, et 50 % de ces décès interviennent entre l'âge de 35 à 69 ans. Nous pouvons donc comprendre pourquoi les assureurs classent le tabagisme en « risque aggravé » et peuvent justifier d'une augmentation de tarif applicable aux fumeurs dans le cadre d'une assurance emprunteur immobilier, son montant pouvant toutefois varier d'une société d'assurance à l'autre. Pour trouver une assurance pret fumeur, il est donc recommandé de réaliser un comparatif des différentes offres d'assurance de prêt proposées par les assureurs.

Comment payer mon assurance pret fumeur moins cher ?

La loi Lagarde de 2010 vous permet de choisir votre assureur. Vous pouvez donc refuser l'offre d'assurance groupe de la banque et trouver une assurance individuelle auprès d'un assureur externe. On parle alors de délégation d'assurance. L'intérêt principal est de pouvoir comparer un maximum d'offres avant de souscrire, cela dans l'objectif de payer moins cher son assurance de prêt, même quand on est fumeur. Dans le cas où vous avez déjà souscrit un contrat d'assurance emprunteur, deux lois vous permettent tout de même de recourir à la délégation d'assurance pour faire jouer la concurrence :

  • la loi Hamon vous permet de résilier votre contrat d'assurance emprunteur durant les 12 premiers mois qui suivent la signature du crédit
  • l'amendement Bourquin ( loi Sapin 2) vous permet de résilier votre contrat d'assurance au moment de chaque date anniversaire

Afin de trouver une assurance pret fumeur au meilleur prix, il vous suffit de faire jouer la concurrence en utilisant notre comparateur d'assurances en ligne ou de directement faire appel à nos services de courtier en assurance de prêt immobilier en nous contactant. Surtout, ne vous focalisez pas sur le tarif : soyez également attentif conditions des garanties ainsi qu'aux exclusions et limites de contrat. Aussi, retenez bien que pour que la banque prêteuse accepte la mise en place d'un autre contrat d'assurance de prêt immobilier, ses garanties doivent être au moins équivalentes à celles du contrat proposé initialement ou du contrat en cours.

Quel est le tarif d'une assurance pret fumeur ?

Le tarif d'une assurance de prêt peut varier d'un assureur à l'autre. Cela signifie que la surprime appliquée peut différer selon l'organisme choisi. En moyenne, pour un fumeur ce tarif est de 20 à 70 % plus élevé que celui appliqué à un profil similaire non fumeur. Ainsi, un couple de primo-accédants qui fument paiera en moyenne 2 fois plus cher pour sa couverture qu'un même couple n'ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. Bon à savoir : si vous arrêtez de fumer après que vous ayez souscrit votre contrat d'assurance de prêt, 24 mois après cet arrêt de tabagisme, vous pouvez lui transmettre une attestation sur l'honneur en lui demandant de revoir les cotisations de votre assurance de prêt. S'il ne veut pas, changez d'assurance quand cela vous est possible.

Je fumais au début de mon prêt mais je ne fume plus aujourd'hui...

Votre situation par rapport à la consommation de tabac peut changer dans un sens comme dans l’autre pendant la durée de votre crédit. Un fumeur devient non fumeur après 24 mois sans fumer, et peut ainsi changer de tarif par rapport à son assurance en cours s'il existe une surprime par rapport à la consommation de cigarette. La procédure est très simple : faites un test de nicotine et envoyez les résultats avec une demande de reconsidération du taux de l'assurance à la compagnie qui vous assure. En cas de refus vous pouvez changer d'assurance en prenant une assurance pret non fumeur (avec l'accord du banquier) pour ainsi en contracter une moins chère qui prendra en compte votre statut de non fumeur, avec les mêmes garanties.

L'assurance de prêt immobilier pour un fumeur de cigarette électronique

Une personne fumant la cigarette électronique, ou e-cigarette, est aussi considérée comme un fumeur, cela du fait de la présence très courante de nicotine dans le liquide, même en quantité faible. Aussi, les compagnies d'assurance considèrent que les tests réalisés jusque là sur les risques réels du vapotage à long terme ne se révèlent pas convaincants. Dans le questionnaire de santé, vapoter est donc équivalent au fait de fumer. Si vous vapotez un liquide ne contenant pas du tout de nicotine, alors certains assureurs pourront vous considérer comme non-fumeur. Mais il vous faudra le prouver en passant le test de nicotine.

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Avant de déclencher le financement de votre projet, assurez-vous de choisir une assurance de pret pas chere pour économiser car les lois Lagarde et Murcef vous offrent cette possibilité.

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