Le rapport taille poids en assurance emprunteur

rapport taille poids IMC

Rapport taille poids - IMC : un critère d’évaluation des risques par l'assureur

Rapport taille poids - Dans le cas où vous avez un rapport taille poids trop bas, vous êtes en sous-poids. Et si votre rapport taille poids est trop élevé, vous êtes en sur-poids. Dans ces deux cas, l'assureur peut appliquer une surprime d'assurance (surprime assurance pret anorexie ou surprime assurance pret obésité).

Pour quelle raison le rapport taille poids est pris en compte par les assureurs ?

Si votre rapport taille poids, dit Indice de Masse Corporelle (IMC), est trop faible (sous-poids) ou trop élevé (sur-poids), cela peut augmenter le risque de survenance de pathologies : déficit en nutriments ayant des impacts sur la santé ou diabète, hypertension, maladies cardio-vasculaires... C'est pourquoi les assureurs tiennent compte du rapport taille poids des assurés pour évaluer leurs risques et calculer le tarif assurance pret.

A partir de quel seuil d'IMC est-on considéré en sur-poids ou en sous-poids ?

Les seuils d'IMC peuvent plus ou moins varier selon les compagnies d'assurance. Pour savoir si vous êtes considéré en sur-poids ou en sous-poids par un assureur, vous devez indiquer votre taille et votre poids dans le questionnaire de santé qu'il vous remet. Celui-ci évaluera alors les risques que vous représentez et vous proposera un tarif assurance credit selon votre situation.

Rapport taille poids : interprétation de l'IMC

  • Moins de 16,5 : dénutrition ou famine
  • De 16,5 à 18,5 : maigreur
  • De 18,5 à 25 : corpulence normale
  • De 25 à 30 : surpoids
  • De 30 à 35 : obésité modérée
  • De 35 à 40 : obésité sévère
  • Plus de 40 : obésité morbide ou massive

Plus sur les formalités médicales d'adhésion à une assurance de prêt

Pour souscrire un prêt immobilier, vous devez contracter une assurance de prêt. Bien que cela ne soit pas une obligation légale, les banques exigent en effet qu'elle soit souscrite par le candidat à l'emprunt pour lui accorder un crédit immobilier. Les formalités médicales se veulent incontournables pour obtenir cette assurance.

Selon le résultat de ces formalités, l'assureur décide ou non de vous accorder une assurance de prêt. S'il considère que vous représentez un risque spécifique, il peut également accepter de vous accorder une assurance moyennant le paiement d'une surprime.

Il existe 4 niveaux de formalités médicales :

  1.  La déclaration d'état de santé

Il s'agit d'une simple déclaration de bonne santé rédigée par vos soins : "Je soussigné M. X, déclare ne pas avoir été, au cours des 10 dernières années, suivi ou traité médicalement pour une durée supérieure à trois semaines continues, ne pas avoir subi d'intervention chirurgicale... ".

  1.  Le questionnaire médical simplifié

Le questionnaire médical simplifié ou questionnaire de santé contient une dizaine de questions portant sur votre état de santé : pathologies, traitement en cours, opérations subies, arrêts de travail...

  1.  Le questionnaire médical détaillé

Rempli par votre médecin traitant, ce questionnaire comporte plus de questions visant à évaluer plus précisément votre état de santé.

  1.  L'examen médical

L'examen médical consiste en une visite médicale (test sanguin, électrocardiogramme...).

Rapport taille poids : assurance crédit et surpoids

Lors d’un crédit immobilier, il arrive bien souvent qu’une majoration de la cotisation, dite surprime, soit appliquée en raison d’un problème de surpoids de l’emprunteur. Considérés par les sociétés d’assurance de prêt immobilier comme étant un risque aggravé de santé, le surpoids peut même causer des exclusions dans les garanties d’un contrat d’assurance emprunteur, cela en cas d’obésité morbide.

Surprime pour surpoids

Avant de garantir un crédit, les assureurs se chargent d’évaluer les risques de défaillance de remboursement de l’emprunteur en se basant sur les critères suivants : stabilité du travail, situation matrimoniale, niveau d’endettement et état de santé. Ces paramètres permettent de réaliser un calcul  des cotisations d’assurance de prêt. Lorsque les risques sont considérés comme étant élevés, le tarif de l’assurance augmente. C’est exactement ce qui se passe en situation de surpoids, car considéré comme un facteur de « risque aggravé de santé ». Il est ainsi courant qu’une surprime pour rapport taille poids trop élevé soit incluse dans le contrat d’assurance emprunteur au moment de la souscription du prêt. Il est donc recommandé de faire jouer la concurrence entre les assurances car les tarifs peuvent varier d’un assureur à l’autre selon leurs grilles de rapport taille poids respectives.

IMC et assurance crédit immobilier

Suite à sa demande d’assurance de prêt pour garantir son emprunt immobilier, l’emprunteur doit préciser sa taille et son poids dans le questionnaire de santé afin de calculer son indice de masse corporelle (IMC).

Voici une liste apportant des indications sur les limites de taille (en cm) et de poids (en kg) :

  •  143 à 150 cm de 38 à 63 kg
  •  151 à 155 cm de 40 à 74 kg
  •  156 à 160 cm de 43 à 80 kg
  •  161 à 165 cm de 46 à 85 kg
  •  166 à 170 cm de 50 à 90 kg
  •  171 à 175 cm de 53 à 95 kg
  •  176 à 180 cm de 55 à 101 kg
  •  181 à 185 cm de 58 à 107 kg
  •  186 à 190 cm de 61 à 113 kg
  •  191 à 195 cm de 65 à 120 kg
  •  196 à 200 cm de 70 à 200 kg

L’incidence du rapport taille poids sur l’assurance emprunteur immobilier peut entraîner l’application d’une surprime dont voici le calcul :

  • De 25 à 32 : tarif normal pour les 3 garanties (décès, IT et PTIA)
  • De 32 à 36 : surprime de 25 % sur la garantie décès
  • De 36 à 40 : surprime de 35 % à 50 % sur la garantie décès
  • De 40 à 45 % : surprime de 75 % à 100 % sur la garantie décès. Les garanties IT et PTIA sont refusées
  • Au dessus de 45 % : les 3 garanties peuvent être refusées

Notez bien qu’en cas de refus d’assurance de la part d’un assureur, cela ne signifie pas pour autant que tous les assureurs refuseront de vous couvrir.

Le conseil du courtier ADPPC :

Si vous n’êtes pas satisfait(e) par les garanties proposées par votre assurance crédit immo, grâce à l’amendement Bourquin de la loi Sapin 2, depuis le 1er janvier 2018, vous pouvez tout à fait résilier votre contrat d’assurance emprunteur chaque année au moment de la date anniversaire de signature du crédit.

Vers quel assureur se tourner en cas d’obésité ?

Vous êtes en situation d’obésité et votre banquier refuse de garantir votre crédit ? Vous aimeriez trouver une compagnie d’assurance qui n’applique pas de surprime ? Chez ADPPC, nous proposons des offres d’assurance emprunteur spécifiques aux profils à risques. Notre objectif est que chacun puisse trouver une assurance de prêt et ainsi accéder à l’emprunt, quels que soient les problèmes de santé et risques.   

En tant que courtier spécialiste de l’assurance de prêt immobilier, nous travaillons en partenariat avec de nombreux assureurs dont certains proposent notamment des conditions plus souples. Le comparateur d’assurances en ligne mis à votre disposition se veut d’utilisation gratuite et n’implique aucun engagement de votre part. Lors de votre simulation, cochez la case « risque médical » pour que vous soyez dirigé(e) vers les assureurs proposant des formules adaptées en matière d’obésité.   

La mission du courtier ADPPC.fr est de vous délivrer toutes les informations pertinentes et actualisées sur l’assurance de prêt, ainsi que de vous conseiller sur les meilleures offres du marché étant les plus adaptées à votre profil et situation.

Surtout, pensez bien à faire jouer la concurrence car les grilles tarifaires peuvent différer d’un assureur à l’autre pour une même assurance ! Et notez que les contrats des banques sont en général bien moins compétitifs que ceux émis par les assureurs externes dans le cadre d’une délégation d’assurance.

Faire le choix d’une délégation d’assurance est généralement la solution idéale pour s’assurer quand on souffre d’un problème de santé. Chez ADPPC, nous restons à votre disposition pour vous aider à assurer votre crédit, cela quel que soit le problème de santé.

Vous souhaitez réduire le coût de votre assurance emprunteur ?

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Avant de déclencher le financement de votre projet, assurez-vous de choisir une assurance de pret pas chere pour économiser car les lois Lagarde et Murcef vous offrent cette possibilité.

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