Simulation en ligne prêt à taux mixte

Le prêt à taux mixte est un emprunt pour lequel le taux d’intérêts est constant sur une durée décidée au préalable ; passé ce délai, le taux sera révisé de manière régulière (en général chaque année) en fonction d’un indice référentiel, qui est le plus souvent l’Euribor.

Choisir son organisme financier pour un pret taux mixte

L’établissement financier auprès duquel sera contracté le prêt à taux composé ajoutera à ce nouveau taux sa marge (qui peut aller jusqu’à deux pour cent), variable en fonction de la situation et du profit de l’emprunteur. Il est clair que la marge sera plus faible si la situation financière de l’emprunteur est stable et qu’il présente un profil avec peu de risques d’insolvabilité. Comme pour un prêt à taux fixe, plusieurs autres facteurs entrent en ligne compte pour fixer le taux du prêt à taux composite. Ceux-ci vous seront détaillés par votre établissement financier lorsqu’il vous soumettra ses différentes offres.

Il existe deux types de prêt à taux combiné :

  • le taux variable classique

  • le taux variable capé

Le choix de l'emprunteur pour un pret taux mixte

Le taux variable capé préserve l’emprunteur d’une éventuelle hausse trop importante des taux. En effet, il prévoit un plafond en cas de changement de taux. Ce plafond peut concerner aussi bien l’augmentation que la diminution du taux. Quant au prêt à taux variable classique, il ne prévoit pas de barrière à la hausse ou à la baisse.

Pret à taux mixte et organismes financiers

Les établissements financiers et les organismes de crédit proposent parfois de combiner prêt à taux mixte et prêt à taux fixe. Un crédit peut ainsi être contracté sur 15 ans à taux fixe, puis sur 10 ans à taux mixte. Le pret taux mixte est particulièrement indiqué lors de périodes où l’activité économique est affaiblie. Les taux sont en effet généralement abaissés afin de soutenir l’économie.

Pret taux mixte : tout ce qu'il faut savoir

 

Les organisme de prêt se veulent de plus en plus nombreux à proposer à leur clientèle des crédits immobiliers à taux mixte. Cette alternative combinant taux fixe et taux variable attire de plus en plus d'emprunteurs.

Le prêt à taux mixte expliqué

Un prêt taux mixte est une formule d'emprunt sur mesure proposée par les organismes de crédit. Son principe est de combiner à la fois taux fixe et taux variable, de façon alternative et successive sur deux périodes de remboursement. Ce type de crédit est de nos jours assez courant dans le domaine des prêts immobiliers.

Cette nouvelle formule a été élaboré du fait d'imperfections, inconvénients et risques que peuvent présenter le crédit à taux fixe seul ou le crédit à taux variable seul.

Le pret taux mixte est une formule de crédit que la banque peut présenter aux emprunteurs selon plusieurs variables : l’établissement financier peut décider de la mise en place d'un taux mixte si l'emprunteur se montre hésitant pour choisir entre taux fixe et taux variable. Mais il prend aussi en considération le niveau de solvabilité de l'emprunteur, sa faculté de remboursement du prêt immobilier et la durée de l'emprunt.

Le fonctionnement

Un crédit immobilier à taux mixte est une combinaison de taux fixe et taux révisable. Le remboursement d'un prêt à taux mixte se déroule sur deux périodes :

 

  • Première période : le taux est fixe
  • Deuxième période : le taux est révisable

Durant la première période de remboursement, les mensualités sont donc fixes. Celle-ci peut en général se situer entre 3 et 10 ans. Lors de la seconde période, l'emprunteur règle des mensualités au montant variable, le taux étant modulé en fonction de l'indice de référence (généralement l'Euribor).

Avantages et inconvénients

L'avantage principal du crédit à taux mixte est qu'il apporte à la fois stabilité des mensualités lors de la première période et modularité du taux révisable lors de la deuxième période. Aussi, durant cette période, le taux variable peut être « capé », ce qui permet d'établir un plafond du taux, en cas d'augmentation de ce dernier.

Le prêt à taux mixte présente comme inconvénient d'avoir un taux fixe étant plus élevé durant la première période, cela d'autant plus si celle-ci est longue. Aussi, pendant la deuxième période, la taux variable peut être révisé à la hausse, surtout lorsque l'on sait que, lors de l'indexation du taux à l'indice de référence (l'Euribor), la banque prend en plus une marge de 1 à 3 % à titre de commission.

Conditions d'obtention d'un crédit à taux mixte

L'obtention d'un prêt à taux mixte dépend de la négociation entre l'emprunteur et la banque. En général, les organismes de prêt peuvent accorder un taux mixte aux personnes sollicitant un crédit immobilier d'une durée moyenne de 10 à 15 ans.

Bon à savoir

Un prêt à taux mixte est une formule de crédit qui est en général plus attractive et donc moins coûteuse qu'un crédit classique à taux fixe.

Du fait que la seconde partie de remboursement est à taux révisable, et donc avec un risque plus élevé qu'avec un taux fixe classique, les établissements bancaires proposent des prêts à taux mixtes aux taux d'intérêts de base en général plus attractifs.

Le taux variable appliqué est le plus souvent un taux révisable capé aux échéances fixées lors de la signature du contrat. L'emprunteur connaît ainsi par avance les taux minimum et maximum qui s'appliqueront sur le capital à rembourser. Un taux capé offre une meilleure visibilité pour rembourser le crédit sur le long terme.

Au terme de la première échéance, lors du basculement vers un taux variable, il est en général proposé à l'emprunteur de faire le choix entre deux options : répercuter la variation du taux sur la durée de remboursement afin d'allonger ou réduire celle-ci, ou alors répercuter la variation sur le montant des mensualités. Cela permet une gestion simple du prêt à taux mixte : l'emprunteur fait comme il le souhaite, en accord avec l'établissement prêteur.

Un autre avantage du crédit à taux mixte est de faire effectuer un rachat du prêt à taux mixte par un organisme spécialisé juste avant le moment du basculement sur la période de remboursement en taux variable. Cela permet ainsi de ne profiter que des avantages du pret mixte.

Tout comme pour un crédit à taux fixe, l'emprunteur aura à régler des frais de pénalité en cas de remboursement anticipé du capital emprunté. Il est alors recommandé de revoir à la baisse le montant de ces frais avant de signer le contrat.

Assurance emprunteur pour crédit à taux mixte

Avant de vous accorder un crédit immobilier, les banques exigent le plus souvent que vous souscriviez une assurance de prêt, cela afin de garantir le bon remboursement du capital restant dû ou la prise en charge des mensualités en cas de problème de santé, d'accident, d'arrêt de travail ou de décès. Le coût de cette assurance peut atteindre jusqu'à 40 % du coût total du crédit immobilier. Vous avez donc tout intérêt à réaliser un comparatif des assurances de prêt les moins chères vous couvrant le mieux avec le contrat d'assurance de groupe proposé par le prêteur. Vous avez ainsi la possibilité de réaliser des économies sur le coût global de votre prêt à taux mixte. Pour que la banque accepte la mise en place de votre contrat externalisé, dit  en « délégation d'assurance », vous devez vous assurer qu'il comporte des garantis au moins équivalentes à celles du contrat d'assurance groupe présenté initialement.

Le courtier ADPPC vous propose d'effectuer gratuitement et sans engagement votre comparaison en ligne à l'aide de notre simulateur assurance pret immobilier. Aussi, en cas de questions, n'hésitez pas à nous contacter : nous répondrons à toutes vos questions et pouvons vous conseiller et vous accompagner dans la meilleure assurance de prêt à taux mixte du marché.

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